Kurier Krakowski

Tag: Związku Banków Polskich

  • Deregulacja sektora bankowego w Polsce: Klucz do zwiększenia konkurencyjności i innowacyjności

    Deregulacja sektora bankowego w Polsce: Klucz do zwiększenia konkurencyjności i innowacyjności

    Deregulacja sektora bankowego w Polsce: Klucz do konkurencyjności i innowacji

    Deregulacja sektora bankowego w Polsce staje się coraz bardziej konieczna, aby przywrócić utraconą konkurencyjność, która została osłabiona przez gąszcz przepisów i regulacji. Agnieszka Wachnicka, wiceprezeska Związku Banków Polskich, zwraca uwagę na istotność procesu deregulacji, argumentując, że nadmierna liczba regulacji wpływa negatywnie na działalność jednostek finansowych i w konsekwencji ogranicza ich zdolność konkurowania na rynku. Rząd już podjął pierwsze kroki w kierunku uproszczenia przepisów, co wywołało entuzjazm wśród przedstawicieli branży. Podkreślają oni równocześnie, że innowacje oraz cyfryzacja są kluczowymi narzędziami, które pozwalają bankom polepszać doświadczenie klientów i usprawniać swoje działalności.

    Z perspektywy Agnieszki Wachnickiej, deregulacja jest nie tylko koniecznością, ale wręcz pilną potrzebą. W ostatnich latach Polska, podobnie jak wiele krajów Unii Europejskiej, doświadczyła znaczącej inflacji regulacji, co wpłynęło negatywnie na konkurencyjność firm. Wachnicka zaznacza, że uproszczenie przepisów powinno być realizowane w sposób przemyślany i zrównoważony, co oznacza, że każdy projekt deregulacyjny powinien być rozpatrywany indywidualnie, aby uniknąć kumulacji znacznych zmian w jednym akcie prawnym. Choć takie podejście wymaga więcej czasu, dla sektora finansowego ważne jest, aby postulaty zgłoszone do deregulacji były pozytywnie procedowane.

    Deregulacja ma na celu nie tylko uproszczenie działalności bankowej, ale także zwiększenie bezpieczeństwa klientów oraz unowocześnienie usług. Przykładem może być planowany dostęp banków do danych z bazy PESEL czy możliwość korzystania z wizerunków z rejestru dowodów osobistych. Usprawnienia cyfryzacyjne, takie jak wprowadzenie e-weksla, również stanowią istotny krok w kierunku uproszczenia procesów związanych z bankowością. Jak podkreśla Wachnicka, mimo że regulacje są niezbędne dla bezpieczeństwa, zbyt mocne krępowanie rąk bankom może ograniczać ich zdolność do działania i konkurencji.

    Warto zaznaczyć, że deregulacja w sektorze finansowym wystartowała dzięki zespołowi Rafała Brzoski w lutym 2025 roku. W wyjątkowo krótkim czasie rząd przyjął 125 postulatów deregulacyjnych oraz skierował do Sejmu 63 projekty ustaw. Równocześnie zespół pracuje nad rekomendacjami dotyczącymi zmian w prawie europejskim, prowadząc rozmowy z przedstawicielami rządu i branży. Znaczna część regulacji dotyczących sektora finansowego pochodzi z prawa unijnego, a często są one w Polsce stanowione w sposób, który je zaostrza.

    Wachnicka zwraca uwagę na to, że proces deregulacji powinien brać pod uwagę unijne standardy. Problem polega na tzw. gold platingu, czyli dodawaniu przez polskiego ustawodawcę dodatkowych przepisów do regulacji unijnych, co często prowadzi do przeregulowania sektora, w porównaniu do innych krajów UE.

    Wśród najważniejszych postulatów przedstawicieli sektora znalazły się m.in. wdrożenie weksla w formie elektronicznej, uproszczenie procesu udzielania kredytów przedsiębiorcom poprzez rozszerzenie dostępu do rejestrów kredytowych oraz możliwość weryfikacji zgodności danych osobowych klientów z bazami publicznymi. Ważnym krokiem jest także eliminacja nadimplementacji prawa unijnego, co pozwoliłoby na uproszczenie przepisów rachunkowych oraz wymogów dotyczących oceny zdolności kredytowej klientów.

    Banki podejmują wiele działań, aby ograniczyć biurokrację. Rozwój cyfrowej hipoteki, czyli możliwość uzyskania kredytu hipotecznego w pełni online, to dobry przykład innowacji w sektorze finansowym. Umożliwia to klientom załatwienie wszelkich formalności bez konieczności osobistej wizyty w banku.

    Podsumowując, proces deregulacji w Polsce jest nie tylko potrzebny, ale wręcz pilny. Wprowadzenie innowacji oraz cyfryzacji w działalności bankowej ma potencjał do znacznego uproszczenia procedur, co przyniesie korzyści zarówno bankom, jak i ich klientom. Wzrost konkurencyjności sektora finansowego przełoży się również na lepszą jakość usług i bardziej atrakcyjne oferty dostępne dla Polaków. Równocześnie kluczowe jest, aby zmiany te następowały w sposób zrównoważony, pamiętając o potrzebie zapewnienia bezpieczeństwa finansowego oraz ochrony klientów na rynku.

    Źródło: Agencja Informacyjna NEWSERIA

  • Wyższy CIT dla banków w Polsce: Co oznacza dla sektora finansowego?

    Wyższy CIT dla banków w Polsce: Co oznacza dla sektora finansowego?

    Banki w Polsce a nowa danina – co przyniesie przyszłość?

    Od przyszłego roku sektor bankowy w Polsce czeka na istotne zmiany związane z opodatkowaniem. Zapowiedzi rządowe sugerują, że banki będą obciążone wyższym podatkiem dochodowym od osób prawnych (CIT). W opinii ekspertów z branży, takie działania mogą być niesprawiedliwe, ponieważ inne, bardziej zyskowne sektory nie zostały objęte analogicznymi daninami. Nowe regulacje mają na celu finansowanie wydatków obronnych oraz zdrowotnych, lecz zdaniem reprezentantów sektora, ich skutki faną dalszy rozwój gospodarki.

    Przeszłość i przyszłość opodatkowania banków

    W ostatnich latach sektor bankowy doświadczył już znacznych obciążeń podatkowych. Jak zauważa dr Tadeusz Białek, prezes Związku Banków Polskich, sześciu z dziesięciu największych płatników CIT w Polsce stanowią banki, które w ubiegłym roku zasiliły budżet państwa kwotą przekraczającą 24 miliardy złotych. Zarówno podatki, jak i dywidendy, które banki przekazują do skarbu państwa, wpływają znacząco na zaspokajanie potrzeb budżetowych.

    Jednakże nowe założenia Ministerstwa Finansów przewidują skokowy wzrost CIT – z 19% do 30% w 2026 roku, z późniejszym zmniejszeniem do poziomu 23% w 2028 roku. Tak drastyczne zmiany, w połączeniu z już obowiązującym podatkiem bankowym, mogą niekorzystnie wpłynąć na zdolność banków do udzielania kredytów. Związek Banków Polskich (ZBP) wskazuje, iż dotychczasowe obciążenia ograniczyły zdolność do finansowania gospodarki o mniej więcej 800 miliardów złotych.

    Podatkowe obciążenia w kontekście rentowności

    Przemiany w przepisach podatkowych mogą zwiększyć obciążenie fiskalne sektora do około 47% w 2027 roku. Już teraz banki w Polsce znajdują się w czołówce najbardziej obciążonych podatkami w Europie, a takie działania jedynie pogłębią ten problem. Dla sektora bankowego, który już teraz angażuje się w finansowanie potrzeb pożyczkowych, zmiana ta może skutkować zmniejszeniem dostępności kredytów dla obywateli i firm.

    Sektor bankowy jako inwestor

    Warto podkreślić, że banki nie tylko są źródłem kredytów, ale również aktywnie inwestują w obligacje Skarbu Państwa. Obecnie, według danych, zaangażowanie banków w finansowanie długu publicznego sięga około 690 miliardów złotych, co stanowi znaczny wkład w stabilność finansów państwa.

    Solidarność czy padnięcie na równi?

    Z perspektywy sektora bankowego, wprowadzenie wyższych stawek CIT w obliczu rosnących wymagań budżetowych może rodzić pytania o sprawiedliwość tych regulacji. Jak zauważa dr Białek, inne branże, takie jak logistyka, telecom czy sektor gamingowy, często osiągają wyższą rentowność, a tymczasem nie są obciążane podobnymi podatkami. Sytuacja ta rodzi obawy o konstytucyjność i sprawiedliwość w podejściu do opodatkowania różnych sektorów.

    Potencjalne konsekwencje dla inwestorów

    Planowane zmiany w CIT mają również wpływ na sytuację indywidualnych inwestorów. ZBP przewiduje, że w ciągu najbliższych 10 lat zmiany te mogą skutkować utratą wartości akcji banków oraz zmniejszeniem dywidend, co negatywnie odbije się na funduszach emerytalnych. Około 25% polskich inwestorów indywidualnych jest zaangażowanych w sektor bankowy, a jakiekolwiek zmiany w tym obszarze mogą wpłynąć na ich przyszłe dochody.

    Alternatywne propozycje opodatkowania

    Sektor bankowy proponuje jednak inne podejście do opodatkowania. Związek Banków Polskich zwraca uwagę na potrzebę zmiany konstrukcji podatku bankowego, opierając się na pasywach zamiast na aktywach, co mogłoby pozytywnie wpłynąć na zdolność kredytową i rozwój całej gospodarki. Takie rozwiązanie może być bardziej sprawiedliwe i korzystne dla obu stron, a w przyszłości przyczynić się do lepszego wzmocnienia sektora bankowego.

    Podsumowując, zmiany w opodatkowaniu banków w Polsce budzą wiele kontrowersji i niezadowolenia wśród ekspertów branży finansowej. Zarówno krótkoterminowe, jak i długoterminowe konsekwencje tych regulacji mogą wpłynąć na rozwój całej gospodarki oraz na sytuację indywidualnych inwestorów. Warto, aby rząd rozważył alternatywne metody opodatkowania, które mogłyby przyczynić się do wspólnego rozwoju wszystkich sektorów gospodarki.

    Źródło: Agencja Informacyjna NEWSERIA

  • Jednolity wzorzec umowy o kredyt hipoteczny w Polsce – nowe regulacje UOKiK dla kredytobiorców

    Jednolity wzorzec umowy o kredyt hipoteczny w Polsce – nowe regulacje UOKiK dla kredytobiorców

    Wprowadzenie jednolitych wzorców umowy o kredyt hipoteczny — nowe regulacje w Polsce

    W pierwszej połowie czerwca 2023 roku Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK) ogłosił zamiar rozpoczęcia prac nad nową ustawą, która ma na celu wprowadzenie do polskiego systemu prawnego jednolitych wzorców umów o kredyt hipoteczny. Zmiany te mają na celu nie tylko ochronę interesów konsumentów, ale także ograniczenie ryzyka prawnego dla banków, co w dłuższej perspektywie ułatwi porównywanie ofert kredytowych. Warto przyjrzeć się bliżej tej inicjatywie, ponieważ wprowadza ona znaczące zmiany w obszarze kredytów hipotecznych.

    Złożoność umów kredytowych a potrzeba zmian

    W polskim otoczeniu prawnym umowy kredytowe mogą być niezwykle skomplikowane. Często zawierają niejasne klauzule oraz obwarowania, które wprowadzają dodatkowe trudności dla kredytobiorców. Jak zwraca uwagę prezes UOKiK, Tomasz Chróstny, obecna sytuacja wymaga zdecydowanych działań. Eksperci pracują już od ponad roku nad wzorcami umów, które znajdą zastosowanie zarówno przy nabywaniu nieruchomości na rynku pierwotnym, jak i wtórnym. W tym celu UOKiK zaprosił do współpracy przedstawicieli Związku Banków Polskich oraz Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego, co potwierdza, że jest to działanie realizowane w szerokiej współpracy i dialogu z branżą.

    Konsensus w branży bankowej

    Związek Banków Polskich (ZBP) dostrzega korzyści płynące z wprowadzenia jednolitego wzorca umowy o kredyt hipoteczny. Jak mówi Agnieszka Wachnicka, wiceprezeska ZBP, celem jest osiągnięcie porozumienia, które pozwoli na wdrożenie wspólnych regulacji mających na celu stabilizację rynku kredytów hipotecznych. Ujednolicenie umów będzie korzystne zarówno dla konsumentów, którzy zyskają większą przejrzystość, jak i dla banków, które zmniejszą ryzyko prawne związane z podważaniem zapisów umów przez kredytobiorców.

    Zalety jednolitego wzorca umowy

    Planowane zmiany przede wszystkim mają na celu wyeliminowanie praktyk, które mogą wprowadzać dodatkowe koszty dla ludzi zaciągających kredyty hipoteczne. Przy zawieraniu umowy w oparciu o nowy wzorzec, nie będzie możliwe oferowanie kredytobiorcom dodatkowych usług, co w chwili obecnej jest powszechne na rynku. Dzięki temu kredytobiorcy zyskają większą przewidywalność w wysokości rat, które będą bardziej komfortowe w spłacie. Dodatkowo, nowy wzorzec umowy ma wprowadzić jasne zasady dotyczące obliczania oraz maksymalnych wysokości rekompensaty, jaką bank może zażądać przy wcześniejszej spłacie kredytu.

    Wpływ na koszty kredytów hipotecznych

    Obecnie koszty związane z ryzykiem prawnym mają znaczący wpływ na wysokość rat. Do tej pory średnia marża kredytu hipotecznego wynosiła 1,7%, z czego aż 0,81% stanowił koszt związany z ryzykiem prawnym. Według danych UOKiK, ta wartość przekładała się na 537 milionów złotych w 2022 roku, co wskazuje na ogromny potencjał oszczędności przy wprowadzeniu nowych regulacji.

    Okresowo stała stopa procentowa — nowa jakość na rynku

    Wprowadzenie jednolitych wzorców umowy ma dotyczyć kredytów o okresowo stałej stopie procentowej przez pierwsze pięć lat kredytowania. Z danych dotyczących rynku wynika, że w II kwartale 2025 roku kredyty te będą stanowiły prawie 75% wartości nowych umów. Na przestrzeni ostatnich lat, wzrost stóp procentowych skłonił wielu klientów do wyboru takich produktów, co wprowadza nowe standardy na rynku.

    Bezpieczeństwo klientów oraz przyszłość rynku

    Jak zauważa Agnieszka Wachnicka, klienci coraz częściej decydują się na umowy oparte na okresowo stałej stopie procentowej z powodów bezpieczeństwa finansowego. Jednolity wzorzec umowy z pewnością wprowadzi standardy, które będą służyły zarówno kredytobiorcom, jak i bankom. Warto jednak zauważyć, że wprowadzenie kredytów, które byłyby oparte na całym okresie kredytowania na stałej stopie, w polskich warunkach nie jest na razie możliwe, ze względu na problemy związane z zabezpieczeniami.

    To kluczowy moment w historii polskiego rynku kredytów hipotecznych. Wdrożenie jednolitych wzorców umowy może przyczynić się do większej przejrzystości i bezpieczeństwa finansowego, a także zredukować niepewność na rynku. Świeże podejście, które wprowadza UOKiK, może pomóc w uregulowaniu skomplikowanego rynku kredytów, co w dłuższym terminie przyniesie korzyści wszystkim stronom zaangażowanym w ten proces.

    Wnioski i przyszłość regulacji

    Przyszłość polskiego rynku kredytów hipotecznych będzie z pewnością wymagała dalszych działań legislacyjnych oraz doskonalenia regulacji. Wprowadzenie jednolitych wzorców umowy z pewnością wpłynie na konkurencyjność banków oraz poprawi sytuację konsumentów. Ostatecznie, to działanie zmierza do zwiększenia stabilności rynku i ochrony praw klientów, co jest kluczowe w obliczu dynamicznych zmian w gospodarce.

    Z perspektywy rozwoju rynku kredytów hipotecznych niezwykle ważne jest ścisłe monitorowanie postępu prac oraz ich wpływu na praktyki bankowe. Dzięki współpracy między UOKiK a przedstawicielami branży, istnieje możliwość wypracowania regulacji, które zabezpieczą zarówno interesy kredytobiorców, jak i banków. Jak widać, historia tej zmiany dopiero się zaczyna, a efekty będą miały wpływ na przyszłe pokolenia Polaków.

    Źródło: Agencja Informacyjna NEWSERIA

  • Wsparcie dla MŚP w Polsce: Klucz do Gospodarczego Rozwoju i Ekspansji

    Wsparcie dla MŚP w Polsce: Klucz do Gospodarczego Rozwoju i Ekspansji

    Sektor MŚP w Polsce: klucz do wzrostu gospodarczego i wyzwań finansowych

    Sektor małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) w Polsce odgrywa niezwykle istotną rolę w kształtowaniu krajowej gospodarki, stanowiąc aż 99% wszystkich firm i generując blisko połowę krajowego produktu krajowego brutto (PKB). Mimo tego znaczenia, ekonomiści alarmują, że poziom inwestycji w tej grupie firm pozostaje na zbyt niskim poziomie, co zagraża stabilności i rozwojowi całej gospodarki. Problem ten nabiera szczególnego znaczenia w kontekście rosnącej konkurencji na rynkach krajowych i zagranicznych oraz wyzwań związanych z dostępem do finansowania.

    Wyzwania dostępu do finansowania dla MŚP

    Mikro-, mali i średni przedsiębiorcy stają przed ciągłymi trudnościami związanymi z uzyskaniem odpowiedniego wsparcia finansowego. Rzecznik MŚP podkreśla, że dostępność do kapitału wciąż wymaga poprawy, a przedsiębiorcy poszukują efektywnych rozwiązań, które ułatwią im rozwój. W odpowiedzi na te potrzeby, Biuro Rzecznika MŚP współpracuje ze Związkiem Banków Polskich, promując narzędzia finansowe, które mają wesprzeć innowacje w polskich firmach.

    Proces rozwoju i transformacji przedsiębiorstw jest trudny, zwłaszcza w kontekście zmieniających się uwarunkowań rynkowych. Jak wskazuje Agnieszka Majewska, Rzecznik Małych i Średnich Przedsiębiorców, kluczowe jest, aby przedsiębiorcy zdawali sobie sprawę z możliwości, jakie stwarzają banki, a także angażowali się w rozwiązania, które wspierają ich działalność.

    Znaczenie inwestycji w sektorze MŚP

    Podczas Europejskiego Forum Finansowania Mikro, Małych i Średnich Przedsiębiorców, Tadeusz Białek, prezes Związku Banków Polskich, zwrócił uwagę na rosnący portfel kredytowy dla MŚP, który na koniec marca br. wynosił ponad 324 miliardy złotych. Z tego, mikrofirmy korzystały z ponad 50 miliardów złotych, co pokazuje, że chociaż sytuacja się poprawia, jest jeszcze wiele do zrobienia.

    Z badań PKO Banku Polskiego wynika, że kluczowym wyzwaniem dla polskich przedsiębiorstw jest wzrost konkurencyjności na międzynarodowych rynkach. Firmy zauważają spadek swoich pozycji nie tylko w Polsce, ale i za granicą. Stan ten w części jest efektem rosnącej konkurencji ze strony zagranicznych producentów i wyższych kosztów, zwłaszcza za energię. Dlatego też, inwestycje w transformację energetyczną, automatyzację oraz cyfryzację zyskują na znaczeniu, a przedsiębiorcy muszą dostosowywać swoje działania do wymogów zrównoważonego rozwoju.

    Edukacja i wsparcie dla przedsiębiorców

    Oprócz rozwoju instrumentów finansowych, Rzecznik MŚP akcentuje, jak ważna jest edukacja wśród przedsiębiorców. Właściwa informacja o dostępnych narzędziach i możliwościach wsparcia może znacząco ułatwić firmom aplikowanie o finansowanie. Przygotowywanie webinarium i kampanii informacyjnych staje się priorytetem, aby dotrzeć do możliwie najszerszej grupy przedsiębiorców, oferując im wiedzę i wsparcie w zakresie pozyskiwania funduszy na rozwój.

    Ekspansja zagraniczna polskich MŚP

    Polski sektor MŚP nie ogranicza się jedynie do rynku krajowego, a jego rozwój na rynkach zagranicznych staje się kluczowym krokiem w kierunku dalszego wzrostu. PKO Bank Polski, na czele z dr Markiem Radzikowskim, intensyfikuje działania w obszarze międzynarodowym, otwierając oddziały w Niemczech, Czechach, Słowacji oraz na Ukrainie. Tego typu inicjatywy nie tylko wspierają polskich przedsiębiorców w ich dążeniu do ekspansji, ale również angażują lokalne rynki, co stanowi dodatkową szansę na rozwój i współpracę.

    Nowa Strategia Wzrostu i Rozwoju PKO Banku Polskiego na lata 2025-2027 zakłada dalszą ekspansję oraz zwiększenie liczby krajów, w których bank prowadzi działalność. Zwiększona obecność w Europie Zachodniej, gdzie polskie firmy zyskały na znaczeniu, może być kluczowa dla ich dalszego rozwoju.

    Przyszłość polskich MŚP a odbudowa Ukrainy

    W obliczu obecnych wyzwań, jakimi są sytuacja na Ukrainie oraz proces odbudowy, polskie MŚP mają szansę na dalszy rozwój. Dr Marek Radzikowski podkreśla, że PKO Bank Polski jest gotowy na wsparcie polskich przedsiębiorców, którzy będą aktywnie uczestniczyć w odbudowie Ukrainy po ustabilizowaniu się sytuacji. Potencjalne inwestycje w tym obszarze mogą stanowić doskonałą okazję do ekspansji, a bank już prowadzi działania, aby być gotowym do wsparcia przedsiębiorstw w tym kluczowym procesie.

    Jak wskazuje Radzikowski, zainteresowanie rynkiem ukraińskim jest już widoczne, z licznymi konferencjami, dyskusjami i zapytaniami o możliwości inwestycji, co świadczy o tym, że polskie MŚP są zdeterminowane, by wykorzystać nadarzające się okazje.

    Podsumowanie

    Sektor MŚP w Polsce, mimo licznych wyzwań, ma ogromny potencjał do dalszego wzrostu i rozwoju. Kluczowe będzie zwiększenie dostępu do finansowania, edukacja przedsiębiorców oraz wsparcie w zakresie ekspansji zagranicznej. Integracja z międzynarodowymi rynkami, a także możliwości związane z odbudową Ukrainy, stawiają przed polskimi przedsiębiorstwami nowe możliwości, które mogą przynieść znaczące korzyści nie tylko im samym, ale i całej gospodarce kraju.

    Źródło: Agencja Informacyjna NEWSERIA