Kurier Krakowski

Tag: Związek Banków Polskich

  • Średnie koszty życia studenta w Polsce 2023 – ile wydajesz na studiach?

    Średnie koszty życia studenta w Polsce 2023 – ile wydajesz na studiach?

    Przewodnik po wydatkach studenckich: Ile kosztuje życie w czasie studiów?

    W dzisiejszych czasach kształcenie wyższe wiąże się z wieloma wyzwaniami nie tylko intelektualnymi, ale przede wszystkim finansowymi. W najnowszym badaniu przeprowadzonym przez Warszawski Instytut Bankowości i Związek Banków Polskich dowiadujemy się, że średnie miesięczne wydatki studenta na studiach niestacjonarnych wynoszą 3979,22 zł. To zaledwie 30 zł więcej niż w ubiegłym roku, co pokazuje, że sytuacja finansowa młodych ludzi jest wciąż dynamiczna. Jakie są główne składniki tych wydatków i jakie wnioski można z nich wyciągnąć?

    Koszty życia studenckiego

    Największym obciążeniem dla studentów pozostają koszty zakwaterowania. Z danych wynika, że aż 40% studentów decyduje się na mieszkanie w domach rodzinnych lub u znajomych, co znacząco redukuje ich miesięczne wydatki. Około 560 zł miesięcznie z całej kwoty przeznaczone jest na czesne, co może wydawać się sporym wydatkiem. Na studiach stacjonarnych całkowite koszty życia, w przeliczeniu na jednego studenta, wynoszą średnio 3419,22 zł.

    Jak mówi Michał Polak, wiceprezes Warszawskiego Instytutu Bankowości, „to są kwoty, które na pewno z punktu widzenia portfela przeciętnego studenta są dosyć wysokimi kosztami”. Warto również zauważyć, że w porównaniu do 2016 roku, kiedy to pierwsze badania wykazały wydatki rzędu 1,6 tys. zł, wzrost jest znaczący.

    Kluczowe wydatki: mieszkanie i wyżywienie

    Koszty zakwaterowania to jednak tylko część problemu. Miesięczny rachunek za wynajem pokoju, akademika lub mieszkania waha się od 1200 do 1500 zł. Co piąty z badanych studentów przyznaje, że jego wydatki przekraczają tę kwotę. Drugim pod względem wysokości wydatkiem jest żywność. Pomimo różnych studenckich tricków i podejmowania prac dorywczych, miesięczne koszty wyżywienia również potrafią obciążyć budżet studenta.

    Porównując obecny rok z poprzednimi, widać, że dynamika wzrostu wydatków nieco osłabła. Aż 41% badanych studentów ocenia swoją sytuację finansową jako lepszą w porównaniu do roku poprzedniego. Interesujące jest, że tylko 17% studentów rozważa przerwanie nauki z powodów finansowych, co wskazuje na stabilizację finansową wśród młodych ludzi. Coraz więcej studentów decyduje się na podjęcie pracy, co pozwala na lepsze zarządzanie wydatkami.

    Mieszkania studenckie: wynajem a akademiki

    Warto również zająć się kwestią zakwaterowania, gdyż ponad 40% studentów decyduje się na mieszkanie z rodzicami lub u znajomych. Tylko 30% studentów wynajmuje mieszkania lub pokoje, co może sugerować, że niższe wydatki są dla studentów priorytetem. Z danych wynika, że 48% osób, które wynajmują, wybiera mieszkania z trzema pokojami, co umożliwia dzielenie kosztów z innymi współlokatorami. Często wybierają też mieszkania z dwoma pokojami, co jasno wskazuje na tendencję oszczędzania.

    W kontekście akademików, warto zauważyć, że tylko około 10% studentów decyduje się na tę formę zakwaterowania. Niski wskaźnik wynika przede wszystkim z braku dostępnych miejsc w akademikach, co tłumaczy Michał Polak. Sytuacja ta jest zbieżna z badaniami, które wskazują na brak około 400 tys. miejsc w akademikach w Polsce. W samej Warszawie na 60 tys. łóżek przypada znacznie większa liczba osób ubiegających się o miejsce.

    Wzrost liczby studentów czy niewystarczająca baza zakwaterowania?

    Rok 2023 może przynieść wzrost liczby studentów aż o 80 tys., co jest znaczącą tendencją w porównaniu do wcześniejszych lat. Choć liczba ta jest znacznie niższa niż w latach 90-tych i na początku 2000-tych, to znaczny napływ studentów z zagranicy sprawia, że sytuacja na uczelniach ulega stabilizacji. Michał Polak zdradza ciekawy fakt, że młodzi ludzie z innych krajów, przyzwyczajeni do rozbudowanej bazy akademików, w Polsce często decydują się na ich wynajem, niekoniecznie pragnąc wynajmować mieszkania.

    Podsumowanie

    Wynikające z badań kwoty wskazują na wysoki poziom wydatków studenckich, jednak wielu młodych ludzi odnajduje sposoby na przetrwanie w tych trudnych ekonomicznie czasach. Koszty życia są coraz wyższe, lecz na szczęście sytuacja finansowa studentów często się poprawia. Warto być świadomym rosnącej konkurencji oraz zjawisk, które mogą wpływać na przyszłość studentów i ich możliwości finansowe. W świetle tych informacji należy podkreślić, że edukacja, mimo wysokich kosztów, jest często inwestycją, która w dłuższej perspektywie przynosi wymierne korzyści.

    Źródło: Agencja Informacyjna NEWSERIA

  • Wyższy CIT dla banków w Polsce: Co oznacza dla sektora finansowego?

    Wyższy CIT dla banków w Polsce: Co oznacza dla sektora finansowego?

    Banki w Polsce a nowa danina – co przyniesie przyszłość?

    Od przyszłego roku sektor bankowy w Polsce czeka na istotne zmiany związane z opodatkowaniem. Zapowiedzi rządowe sugerują, że banki będą obciążone wyższym podatkiem dochodowym od osób prawnych (CIT). W opinii ekspertów z branży, takie działania mogą być niesprawiedliwe, ponieważ inne, bardziej zyskowne sektory nie zostały objęte analogicznymi daninami. Nowe regulacje mają na celu finansowanie wydatków obronnych oraz zdrowotnych, lecz zdaniem reprezentantów sektora, ich skutki faną dalszy rozwój gospodarki.

    Przeszłość i przyszłość opodatkowania banków

    W ostatnich latach sektor bankowy doświadczył już znacznych obciążeń podatkowych. Jak zauważa dr Tadeusz Białek, prezes Związku Banków Polskich, sześciu z dziesięciu największych płatników CIT w Polsce stanowią banki, które w ubiegłym roku zasiliły budżet państwa kwotą przekraczającą 24 miliardy złotych. Zarówno podatki, jak i dywidendy, które banki przekazują do skarbu państwa, wpływają znacząco na zaspokajanie potrzeb budżetowych.

    Jednakże nowe założenia Ministerstwa Finansów przewidują skokowy wzrost CIT – z 19% do 30% w 2026 roku, z późniejszym zmniejszeniem do poziomu 23% w 2028 roku. Tak drastyczne zmiany, w połączeniu z już obowiązującym podatkiem bankowym, mogą niekorzystnie wpłynąć na zdolność banków do udzielania kredytów. Związek Banków Polskich (ZBP) wskazuje, iż dotychczasowe obciążenia ograniczyły zdolność do finansowania gospodarki o mniej więcej 800 miliardów złotych.

    Podatkowe obciążenia w kontekście rentowności

    Przemiany w przepisach podatkowych mogą zwiększyć obciążenie fiskalne sektora do około 47% w 2027 roku. Już teraz banki w Polsce znajdują się w czołówce najbardziej obciążonych podatkami w Europie, a takie działania jedynie pogłębią ten problem. Dla sektora bankowego, który już teraz angażuje się w finansowanie potrzeb pożyczkowych, zmiana ta może skutkować zmniejszeniem dostępności kredytów dla obywateli i firm.

    Sektor bankowy jako inwestor

    Warto podkreślić, że banki nie tylko są źródłem kredytów, ale również aktywnie inwestują w obligacje Skarbu Państwa. Obecnie, według danych, zaangażowanie banków w finansowanie długu publicznego sięga około 690 miliardów złotych, co stanowi znaczny wkład w stabilność finansów państwa.

    Solidarność czy padnięcie na równi?

    Z perspektywy sektora bankowego, wprowadzenie wyższych stawek CIT w obliczu rosnących wymagań budżetowych może rodzić pytania o sprawiedliwość tych regulacji. Jak zauważa dr Białek, inne branże, takie jak logistyka, telecom czy sektor gamingowy, często osiągają wyższą rentowność, a tymczasem nie są obciążane podobnymi podatkami. Sytuacja ta rodzi obawy o konstytucyjność i sprawiedliwość w podejściu do opodatkowania różnych sektorów.

    Potencjalne konsekwencje dla inwestorów

    Planowane zmiany w CIT mają również wpływ na sytuację indywidualnych inwestorów. ZBP przewiduje, że w ciągu najbliższych 10 lat zmiany te mogą skutkować utratą wartości akcji banków oraz zmniejszeniem dywidend, co negatywnie odbije się na funduszach emerytalnych. Około 25% polskich inwestorów indywidualnych jest zaangażowanych w sektor bankowy, a jakiekolwiek zmiany w tym obszarze mogą wpłynąć na ich przyszłe dochody.

    Alternatywne propozycje opodatkowania

    Sektor bankowy proponuje jednak inne podejście do opodatkowania. Związek Banków Polskich zwraca uwagę na potrzebę zmiany konstrukcji podatku bankowego, opierając się na pasywach zamiast na aktywach, co mogłoby pozytywnie wpłynąć na zdolność kredytową i rozwój całej gospodarki. Takie rozwiązanie może być bardziej sprawiedliwe i korzystne dla obu stron, a w przyszłości przyczynić się do lepszego wzmocnienia sektora bankowego.

    Podsumowując, zmiany w opodatkowaniu banków w Polsce budzą wiele kontrowersji i niezadowolenia wśród ekspertów branży finansowej. Zarówno krótkoterminowe, jak i długoterminowe konsekwencje tych regulacji mogą wpłynąć na rozwój całej gospodarki oraz na sytuację indywidualnych inwestorów. Warto, aby rząd rozważył alternatywne metody opodatkowania, które mogłyby przyczynić się do wspólnego rozwoju wszystkich sektorów gospodarki.

    Źródło: Agencja Informacyjna NEWSERIA

  • Jednolity wzorzec umowy o kredyt hipoteczny w Polsce – nowe regulacje UOKiK dla kredytobiorców

    Jednolity wzorzec umowy o kredyt hipoteczny w Polsce – nowe regulacje UOKiK dla kredytobiorców

    Wprowadzenie jednolitych wzorców umowy o kredyt hipoteczny — nowe regulacje w Polsce

    W pierwszej połowie czerwca 2023 roku Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK) ogłosił zamiar rozpoczęcia prac nad nową ustawą, która ma na celu wprowadzenie do polskiego systemu prawnego jednolitych wzorców umów o kredyt hipoteczny. Zmiany te mają na celu nie tylko ochronę interesów konsumentów, ale także ograniczenie ryzyka prawnego dla banków, co w dłuższej perspektywie ułatwi porównywanie ofert kredytowych. Warto przyjrzeć się bliżej tej inicjatywie, ponieważ wprowadza ona znaczące zmiany w obszarze kredytów hipotecznych.

    Złożoność umów kredytowych a potrzeba zmian

    W polskim otoczeniu prawnym umowy kredytowe mogą być niezwykle skomplikowane. Często zawierają niejasne klauzule oraz obwarowania, które wprowadzają dodatkowe trudności dla kredytobiorców. Jak zwraca uwagę prezes UOKiK, Tomasz Chróstny, obecna sytuacja wymaga zdecydowanych działań. Eksperci pracują już od ponad roku nad wzorcami umów, które znajdą zastosowanie zarówno przy nabywaniu nieruchomości na rynku pierwotnym, jak i wtórnym. W tym celu UOKiK zaprosił do współpracy przedstawicieli Związku Banków Polskich oraz Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego, co potwierdza, że jest to działanie realizowane w szerokiej współpracy i dialogu z branżą.

    Konsensus w branży bankowej

    Związek Banków Polskich (ZBP) dostrzega korzyści płynące z wprowadzenia jednolitego wzorca umowy o kredyt hipoteczny. Jak mówi Agnieszka Wachnicka, wiceprezeska ZBP, celem jest osiągnięcie porozumienia, które pozwoli na wdrożenie wspólnych regulacji mających na celu stabilizację rynku kredytów hipotecznych. Ujednolicenie umów będzie korzystne zarówno dla konsumentów, którzy zyskają większą przejrzystość, jak i dla banków, które zmniejszą ryzyko prawne związane z podważaniem zapisów umów przez kredytobiorców.

    Zalety jednolitego wzorca umowy

    Planowane zmiany przede wszystkim mają na celu wyeliminowanie praktyk, które mogą wprowadzać dodatkowe koszty dla ludzi zaciągających kredyty hipoteczne. Przy zawieraniu umowy w oparciu o nowy wzorzec, nie będzie możliwe oferowanie kredytobiorcom dodatkowych usług, co w chwili obecnej jest powszechne na rynku. Dzięki temu kredytobiorcy zyskają większą przewidywalność w wysokości rat, które będą bardziej komfortowe w spłacie. Dodatkowo, nowy wzorzec umowy ma wprowadzić jasne zasady dotyczące obliczania oraz maksymalnych wysokości rekompensaty, jaką bank może zażądać przy wcześniejszej spłacie kredytu.

    Wpływ na koszty kredytów hipotecznych

    Obecnie koszty związane z ryzykiem prawnym mają znaczący wpływ na wysokość rat. Do tej pory średnia marża kredytu hipotecznego wynosiła 1,7%, z czego aż 0,81% stanowił koszt związany z ryzykiem prawnym. Według danych UOKiK, ta wartość przekładała się na 537 milionów złotych w 2022 roku, co wskazuje na ogromny potencjał oszczędności przy wprowadzeniu nowych regulacji.

    Okresowo stała stopa procentowa — nowa jakość na rynku

    Wprowadzenie jednolitych wzorców umowy ma dotyczyć kredytów o okresowo stałej stopie procentowej przez pierwsze pięć lat kredytowania. Z danych dotyczących rynku wynika, że w II kwartale 2025 roku kredyty te będą stanowiły prawie 75% wartości nowych umów. Na przestrzeni ostatnich lat, wzrost stóp procentowych skłonił wielu klientów do wyboru takich produktów, co wprowadza nowe standardy na rynku.

    Bezpieczeństwo klientów oraz przyszłość rynku

    Jak zauważa Agnieszka Wachnicka, klienci coraz częściej decydują się na umowy oparte na okresowo stałej stopie procentowej z powodów bezpieczeństwa finansowego. Jednolity wzorzec umowy z pewnością wprowadzi standardy, które będą służyły zarówno kredytobiorcom, jak i bankom. Warto jednak zauważyć, że wprowadzenie kredytów, które byłyby oparte na całym okresie kredytowania na stałej stopie, w polskich warunkach nie jest na razie możliwe, ze względu na problemy związane z zabezpieczeniami.

    To kluczowy moment w historii polskiego rynku kredytów hipotecznych. Wdrożenie jednolitych wzorców umowy może przyczynić się do większej przejrzystości i bezpieczeństwa finansowego, a także zredukować niepewność na rynku. Świeże podejście, które wprowadza UOKiK, może pomóc w uregulowaniu skomplikowanego rynku kredytów, co w dłuższym terminie przyniesie korzyści wszystkim stronom zaangażowanym w ten proces.

    Wnioski i przyszłość regulacji

    Przyszłość polskiego rynku kredytów hipotecznych będzie z pewnością wymagała dalszych działań legislacyjnych oraz doskonalenia regulacji. Wprowadzenie jednolitych wzorców umowy z pewnością wpłynie na konkurencyjność banków oraz poprawi sytuację konsumentów. Ostatecznie, to działanie zmierza do zwiększenia stabilności rynku i ochrony praw klientów, co jest kluczowe w obliczu dynamicznych zmian w gospodarce.

    Z perspektywy rozwoju rynku kredytów hipotecznych niezwykle ważne jest ścisłe monitorowanie postępu prac oraz ich wpływu na praktyki bankowe. Dzięki współpracy między UOKiK a przedstawicielami branży, istnieje możliwość wypracowania regulacji, które zabezpieczą zarówno interesy kredytobiorców, jak i banków. Jak widać, historia tej zmiany dopiero się zaczyna, a efekty będą miały wpływ na przyszłe pokolenia Polaków.

    Źródło: Agencja Informacyjna NEWSERIA