Kurier Krakowski

Tag: Stopy procentowe

  • Kryzys mieszkaniowy w Unii Europejskiej: Jakie są ceny mieszkań i co robi Komisja Europejska?

    Kryzys mieszkaniowy w Unii Europejskiej: Jakie są ceny mieszkań i co robi Komisja Europejska?

    Ceny mieszkań w Unii Europejskiej: Kryzys i nowe wyzwania

    W ostatniej dekadzie, ceny mieszkań w Unii Europejskiej wzrosły o ponad 20 procent, a ilość wydawanych pozwoleń budowlanych spadła o ponad 20 procent. Te alarmujące dane, przedstawione przez przewodniczącą Komisji Europejskiej, Ursulę von der Leyen, podczas orędzia o stanie Unii, wskazują na narastający kryzys mieszkaniowy, który dotyka nie tylko Europy, ale również Polski. Unia Europejska rozpoczęła konsultacje w sprawie pierwszego w historii europejskiego planu na rzecz przystępnych cenowo mieszkań, który ma zostać opracowany jeszcze w tym roku.

    Wzrost cen mieszkań: statystyki i skutki

    Z danych Eurostatu wynika, że w latach 2010-2024 ceny mieszkań w Unii Europejskiej wzrosły średnio o 55,4 procent, a czynsze najmu o 26,7 procent. W Polsce, w ciągu ostatnich 14 lat, ceny mieszkań wzrosły dwukrotnie. Niektóre państwa członkowskie, takie jak Węgry, Estonia czy Litwa, doświadczyły jeszcze większego wzrostu cen, przekraczającego 200 procent. Główny Urząd Statystyczny informuje, że w I kwartale 2025 roku ceny mieszkań w Polsce wzrosły o 13,2 procent w skali roku. W Unii Europejskiej wzrost ten wyniósł 5,7 procent.

    Podstawowe przyczyny kryzysu mieszkaniowego

    Dariusz Joński, europoseł z Koalicji Obywatelskiej, wskazuje, że Unia Europejska stała się atrakcyjnym miejscem dla ludzi z całego świata. Kraje te są demokratyczne, a jakość życia w nich przeważnie wyższa niż w innych regionach. Niestety, to prowadzi do nierealnych cen mieszkań. Ursula von der Leyen zapowiedziała specjalny szczyt, podczas którego liderzy będą dyskutować, jakie regulacje można wprowadzić, aby młodzi ludzie mieli możliwość zamieszkiwania i zakupu mieszkań w rozsądnych cenach.

    Kryzys społeczny: głosy z Komisji Europejskiej

    Przewodnicząca Komisji Europejskiej podkreśliła, że kryzys mieszkaniowy to nie tylko problem ekonomiczny, lecz także społeczny. W ramach europejskiego planu mieszkalnictwa przystępnego cenowo przewidziano wsparcie dla budownictwa mieszkaniowego, a także nowe przepisy dotyczące krótkoterminowego najmu. Priorytety dyskusji mają zostać omówione podczas pierwszego Szczytu Mieszkaniowego UE, który z pewnością wywoła żywe zainteresowanie wśród uczestników i obywateli.

    Specyfika problemów mieszkaniowych w Polsce

    Wiele państw członkowskich, w tym Polska, boryka się z niedoborem mieszkań nie tylko pod względem ich liczby, ale także stanu technicznego i dostępności finansowej. Szacuje się, że w Polsce brakuje od pół miliona do nawet dwóch milionów mieszkań, a największe problemy występują w dużych aglomeracjach oraz ich miejscowościach satelickich. Kryzys pogłębiają również wysokie koszty finansowania zakupu nieruchomości, przy stosunkowo wysokich stopach procentowych wynoszących 4,75 proc.

    Inflacja i stopy procentowe a rynek mieszkań

    Dariusz Joński zwraca uwagę na to, że inflacja w Polsce jest jedną z najniższych w Europie, wynoszącą poniżej 3 proc. Taka sytuacja sugeruje, że nie ma uzasadnienia dla utrzymywania wysokich stóp procentowych, które wpływają na koszty kredytów. Obniżenie tych stóp mogłoby pobudzić rynek mieszkaniowy oraz zmniejszyć obciążenia dla osób zaciągających kredyty na zakup mieszkań.

    Struktura własności mieszkań w Polsce

    W Polsce zauważa się też dużą przewagę mieszkań własnościowych w relacji do mieszkań czynszowych. W 2024 roku ponad 87 proc. powierzchni mieszkaniowej należało do właścicieli indywidualnych i spółdzielni mieszkaniowych, podczas gdy tylko 12,7 proc. to mieszkania czynszowe. Ta struktura własności utrzymuje się od lat. Jak podaje GUS, w pierwszym półroczu 2025 roku w Polsce oddano zaledwie 517 mieszkań komunalnych oraz 1,5 tys. społecznych czynszowych. Dla porównania, w tym samym czasie oddano do użytku ponad 57 tys. mieszkań deweloperskich.

    Wynajem i TBS jako alternatywa

    Joński podkreśla, że nawet obniżenie kosztów kredytów nie rozwiąże problemu, ponieważ ceny mieszkań w Polsce są jednymi z najwyższych w Europie. Propozycja wynajmu mieszkań oraz rozwój Towarzystw Budownictwa Społecznego mogą być pewnym rozwiązaniem, jednak rozwiązanie tej sprawy na poziomie krajowym wymaga współpracy.

    Podsumowanie: Wnioski z badań Eurobarometru

    Z tegorocznego badania Eurobarometr wynika, że brak przystępnych mieszkań jest największym problemem mieszkańców miast. 51 proc. respondentów uznało ten problem za pilny i naglący. Dla mniejszych miejscowości oraz obszarów wiejskich odsetki te są znacznie niższe. Respondenci wskazali, że rozwiązaniem mogłaby być modernizacja istniejących zasobów mieszkaniowych, zachęty do budowy tanich mieszkań, monitorowanie wysokości czynszów oraz programy pomocowe.

    Bez wątpienia, kryzys mieszkaniowy wymaga natychmiastowych działań ze strony rządów krajowych oraz instytucji europejskich. W przeciwnym razie, coraz większa liczba młodych ludzi może zdecydować się na emigrację, co negatywnie wpłynie na rozwój całej Unii Europejskiej.

    Źródło: Agencja Informacyjna NEWSERIA

  • Obniżki stóp procentowych w Polsce w 2023 roku: co oznaczają dla kredytobiorców?

    Obniżki stóp procentowych w Polsce w 2023 roku: co oznaczają dla kredytobiorców?

    Przyszłość stóp procentowych w Polsce: Co oznaczają obniżki dla kredytobiorców?

    W ostatnich miesiącach Polska staje przed istotnymi zmianami w zakresie polityki pieniężnej. W lipcu tego roku Rada Polityki Pieniężnej po raz drugi zdecydowała się obniżyć stopy procentowe, wskazując na potrzebę dostosowania do aktualnej sytuacji gospodarczej. Przewiduje się, że w nadchodzących miesiącach będą miały miejsce kolejne obniżki, jednak ich tempo uzależnione jest od wielu zmiennych, w tym od efektywności wcześniejszych decyzji oraz dynamiki wzrostu płac. Docelowo główna stopa procentowa ma wynosić 3,5 proc., co stawia kredytobiorców w korzystnej sytuacji.

    Warto zaznaczyć, że Rada Polityki Pieniężnej jest zgodna co do tego, iż stopy procentowe mają spadać. Temat ten pozostaje jednak w centrum debaty, ponieważ eksperci zastanawiają się, czy należy oczekiwać cyklu obniżek, czy dalszego dostosowywania. Zdaniem Ireneusza Dąbrowskiego, członka RPP, wskazanie obniżek jest raczej technicznym krokiem w stronę stabilizacji sytuacji gospodarczej. Uważa on, że nadszedł czas, by po krótkiej przerwie rozpocząć nowy cykl, możliwie pod koniec trzeciego lub w czwartym kwartale roku.

    Przyczyny obniżek stóp procentowych

    Rada Polityki Pieniężnej, podejmując decyzję o obniżce stóp procentowych, dokonała tego w kontekście wcześniejszych decyzji oraz aktualnych sytuacji ekonomicznych. W czerwcu stopy pozostały na niezmienionym poziomie, ale w maju obniżono je o 50 punktów bazowych, co było pierwszym tego rodzaju ruchem od półtora roku. Nowa stopa referencyjna wynosi obecnie 5 proc., co, mimo obniżek, jest wciąż stosunkowo wysokie w kontekście inflacji, która w ciągu roku nie przekroczyła 5 proc.

    Czynnikiem wpływającym na przyszłe decyzje są efekty cyklu oraz monitorowanie zachowań inflacyjnych i płacowych. Rada będzie analizować, jak wprowadzone zmiany wpływają na realną gospodarkę i jakie będą dalsze kroki w obniżaniu stóp. Ważne jest zrozumienie, że każde dostosowanie stóp procentowych ma swoje konsekwencje, zarówno dla inflacji, jak i dla płac w Polsce.

    Wzrost wynagrodzeń a inflacja

    Stan płac w Polsce odgrywa kluczową rolę w kontekście polityki monetarnej. Mimo że przeciętne miesięczne wynagrodzenie brutto w sektorach zatrudniających więcej niż 10 pracowników wzrosło w listopadzie 2024 roku o 8,4 proc., istnieją pewne obawy związane z ciągłym tempem wzrostu wynagrodzeń, które powinno stabilizować się na poziomie około 6 proc. nominalnie. Każde przekroczenie tej granicy rodzi ryzyko dla inflacji, co może skutkować niepożądanymi reakcjami w polityce monetarnej.

    Członek RPP Ireneusz Dąbrowski podkreśla, że obecne tempo wzrostu płac, przekraczające zalecane normy, staje się znaczącym zagrożeniem dla stabilności gospodarczej. Ponadto aktywna polityka fiskalna, zawierająca elementy wsparcia finansowego dla różnych sektorów, również wpływa na dynamikę płac, co dodatkowo komplikuje obraz przyszłych decyzji Rady Polityki Pieniężnej.

    Wpływ na kredytobiorców

    Obniżka stóp procentowych nie pozostaje bez wpływu na finansową rzeczywistość Polaków. Przede wszystkim, kształtuje ona oprocentowanie kredytów hipotecznych oraz wysokość rat, które Polacy muszą płacić co miesiąc. Zmiany w stawkach rynkowych, takich jak WIBOR, mają bezpośrednie przełożenie na koszty obsługi zadłużenia. Dlatego im niższe stopy procentowe, tym mniejsze raty, co może znacząco ulżyć kredytobiorcom.

    Każdy kredytobiorca powinien jednak zwrócić uwagę na indywidualne warunki umowy z bankiem, gdzie istnieje wiele różnych parametrów dotyczących dostosowań. Warto zatem zawsze skonsultować się z ekspertem lub doradcą finansowym, który pomoże lepiej zrozumieć mechanizmy wpływające na wysokość raty oraz możliwości, jakie kształtują się w wyniku obniżek stóp procentowych.

    Podsumowując, przyszłość stóp procentowych w Polsce jest przedmiotem intensywnej analizy i dyskusji wśród ekonomistów i polityków. Obniżki stóp mogą przynieść korzyści kredytobiorcom, jednak każdy ruch wymaga racjonalnej oceny i dokładnego monitorowania sytuacji ekonomicznej. Warto być na bieżąco, aby nie przegapić istotnych zmian, które mogą wpłynąć na codzienne życie finansowe.

    Źródło: Agencja Informacyjna NEWSERIA

  • Problem dostępności mieszkań w Polsce: Potrzeba budownictwa społecznego

    Problem dostępności mieszkań w Polsce: Potrzeba budownictwa społecznego

    Sprawdzenie stanu rynku budownictwa mieszkaniowego w Polsce: Wyzwania i rozwiązania

    W Polsce rozwój rynku budownictwa mieszkaniowego od lat pozostaje kluczowym tematem debaty społecznej i ekonomicznej. Co roku oddaje się do użytku niemal 200 tysięcy mieszkań. Na pierwszy rzut oka wydaje się to być pozytywną informacją, sugerującą, że w ciągu dekady potrzeby mieszkaniowe mogłyby zostać zaspokojone. Jednak pod powierzchnią, sytuacja jest znacznie bardziej skomplikowana. Deweloperzy w znacznej mierze koncentrują się na rynku sprzedaży, a według badań, około 35% gospodarstw domowych w Polsce nie jest w stanie zakupić mieszkania, nawet przy pomocy kredytu hipotecznego. Co gorsza, wiele z tych osób zarabia zbyt dużo, aby móc korzystać z mieszkań socjalnych lub komunalnych. Ekspert w tej dziedzinie, prof. Bartłomiej Marona z Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie, podkreśla, że rozwiązanie tego skomplikowanego problemu wymaga znacznego wsparcia budownictwa społecznego, a nie kolejnych programów dotujących kredyty hipoteczne.

    Luka mieszkaniowa: Definicja i wymiar

    Problem luki mieszkaniowej w Polsce dotyka szczególnie te gospodarstwa domowe, które znajdują się pomiędzy dwoma skrajnymi punktami. Z jednej strony, ich dochody są zbyt niskie, aby zaciągnąć kredyt bądź wynająć mieszkanie po rynkowych stawkach, z drugiej strony zarabiają na tyle dużo, że nie kwalifikują się do mieszkań socjalnych czy komunalnych. Ta fragmentacja rynku sprawia, że wiele osób staje przed poważnym wyzwaniem – w poszukiwaniu dachu nad głową często nie mają opcji, które mogłyby zaspokoić ich potrzeby mieszkaniowe.

    Pomimo trudnych warunków, luka ta zaczyna się nieznacznie zmniejszać z roku na rok. Może to być zwieńczone większą intensywnością działań państwa, które powinny skoncentrować się na wsparciu dla TBS (Towarzystw Budownictwa Społecznego) oraz na ogólnym budownictwie społecznym. Potrzebne są zmiany, które pomogą ludziom o średnich dochodach.

    Stan obecny budownictwa mieszkaniowego

    Analizując dane z okresu od stycznia do kwietnia 2025 roku, można zauważyć, że oddano do użytku ponad 62 tysiące mieszkań, co stanowi spadek o 3,3% w porównaniu do roku poprzedniego. W tej grupie budownictwo indywidualne stanowiło znaczący udział, ale większość mieszkań wciąż jest przeznaczona na sprzedaż lub wynajem. Deweloperzy wciąż dominują na rynku, a liczba mieszkań budowanych w ramach budownictwa społecznego nadal pozostaje na zbyt niskim poziomie.

    Niepokojącym zjawiskiem jest również znaczny spadek mieszkań oddanych do użytku w ramach budownictwa komunalnego. W obliczu tak dramatycznych zmian, eksperci podkreślają, że działania pro-podażowe, takie jak wsparcie dla budownictwa społecznego, powinny być preferowane zamiast pomocy w uzyskiwaniu tańszych kredytów. Tego rodzaju programy często tylko podwyższają ceny mieszkań, co w dłuższej perspektywie prowadzi do jeszcze większych problemów z dostępnością mieszkań.

    Gdzie leży przyczyna problemu?

    Warto zwrócić uwagę na wskaźnik dostępności mieszkań, który wskazuje na niekorzystną relację między dochodami a cenami mieszkań. Z perspektywy ostatnich kilku lat można zauważyć, że sytuacja ta staje się coraz mniej korzystna. Dodatkowo, program mieszkaniowy wprowadzony dwa lata temu momentalnie spowodował wzrost cen. Działalność programu "Bezpieczny Kredyt 2 proc.", wprowadzonego przez rząd, miała na celu wsparcie kredytobiorców, a w rezultacie doprowadziła do wzrostu cen mieszkań na rynku wtórnym i pierwotnym.

    Program Bezpiecznego Kredytu 2 proc.

    Wprowadzenie programu "Bezpieczny Kredyt 2 proc." w 2023 roku spotkało się z dużym zainteresowaniem społecznym, co przyczyniło się do wyraźnego ożywienia na rynku. Dopłaty do rat kredytowych miały na celu obniżenie oprocentowania pożyczek do poziomu zaledwie 2 procent przez pierwsze 10 lat. Niestety, takie działania, zamiast realnie wpłynąć na dostępność mieszkań, tylko zintensyfikowały wzrost cen. O tym, jak duży był wpływ tego programu, świadczą dane z rynku kredytowego, które pokazują znaczący wzrost akcji kredytowej.

    W okresie od lipca 2023 do czerwca 2024 roku ceny mieszkań w siedmiu największych polskich miast wzrosły o 19,2 proc., a na rynku pierwotnym o 20,4 proc. Tak radykalne zmiany cen budzą poważne obawy, ponieważ mogą prowadzić do dalszej marginalizacji osób o średnich dochodach.

    Wysokie stopy procentowe oraz inflacja jako bariera

    Ku zaskoczeniu wielu, w Polsce wciąż utrzymują się jedne z najwyższych stóp procentowych w Unii Europejskiej. Wysoka inflacja dodatkowo komplikuje sytuację, stawiając osoby starające się o kredyt hipoteczny w trudnej sytuacji. W obliczu tak dynamicznie zmieniających się warunków rynkowych, eksperci zauważają jednak pewne oznaki poprawy – spadająca inflacja oraz tendencja do obniżania stóp procentowych mogą w przyszłości zwiększyć dostępność kredytów hipotecznych dla obywateli.

    Wyzwania i przyszłość budownictwa społecznego

    Przejrzystość polityki mieszkaniowej w Polsce jest kluczowym tematem, który wymaga pilnych zmian. Niezbędne jest skoncentrowanie wysiłków na wsparciu budownictwa społecznego jako skutecznego narzędzia, które mogłoby zaspokoić rosnące potrzeby mieszkaniowe społeczności. Jak zauważa profesor Marona, nie chodzi jedynie o to, aby każdy mógł posiadać mieszkanie na własność, lecz aby wszyscy obywatele mieli warunki do zaspokajania swoich potrzeb mieszkaniowych.

    Ograniczenia w dostępnych gruntach są kolejnym wyzwaniem, z jakim boryka się sektor komunalny i społeczny. W miastach takich jak Kraków trudności związane z brakiem gruntów pod zabudowę przypominają o konieczności reformy planowania przestrzennego.

    Nowelizacja ustawy o planowaniu przestrzennym

    W końcu, w 2023 roku wprowadzono nowelizację ustawy o planowaniu i zagospodarowaniu przestrzennym, nakładającą na gminy obowiązek wprowadzenia ogólnych planów. Ta zmiana może stworzyć nowe możliwości dla rozwoju budownictwa społecznego i komunalnego, ale potrzebuje efektywnego wprowadzenia.

    Podsumowanie

    Polska stoi przed wyzwaniem, jakim jest luka mieszkaniowa, która dotyka znaczną część obywateli. Właściwe zrozumienie tego problemu wymaga czerpania z doświadczeń innych krajów, które skutecznie radzą sobie z podobnymi trudnościami. W przeciwnym razie, wysiłki skierowane na poprawę sytuacji na rynku mogą okazać się niewystarczające, a problem luk mieszkalnych nadal będzie istniał. W kontekście przyszłości, kluczowe będzie przekształcenie polityki mieszkaniowej w taki sposób, aby była bardziej zrównoważona i efektywna, z naciskiem na zwiększenie dostępności mieszkań dla wszystkich obywateli.

    Źródło: Agencja Informacyjna NEWSERIA

  • Obniżka stóp procentowych w Polsce: Czy decyzja RPP w maju wpłynie na kredyty?

    Obniżka stóp procentowych w Polsce: Czy decyzja RPP w maju wpłynie na kredyty?

    Obniżka stóp procentowych w Polsce – co nas czeka?

    W ostatnich tygodniach uwagę ekonomistów i analityków przykuły wypowiedzi prof. Adama Glapińskiego, przewodniczącego Rady Polityki Pieniężnej, które sugerują, że najbliższe posiedzenie RPP, zaplanowane na 7 maja, może przynieść pierwszą od dłuższego czasu decyzję o obniżeniu stóp procentowych. Takie działania miałyby nawiązywać do światowych tendencji, które obserwujemy w głównych bankach centralnych, a także do zauważalnej tendencji spadkowej, jeśli chodzi o presję inflacyjną. Michał Stanek, prezes Q Value, podkreśla, że taka decyzja byłaby krokiem we właściwym kierunku, mimo że może wydawać się spóźniona i być możliwie związana z czynnikami politycznymi.

    Warto zauważyć, że stopy procentowe w Polsce pozostają na niezmienionym poziomie od jesieni 2023 roku, kiedy to RPP zdecydowała się na obniżenie ich o 100 punktów bazowych w dwóch turach, które miały miejsce we wrześniu i październiku. Ta decyzja zbiegła się w czasie z wyborami parlamentarnymi, co w naturalny sposób wywołało spekulacje dotyczące motywacji politycznych leżących u podstaw tej zmiany. Z perspektywy ekonomicznej, decyzje o obniżeniu stóp miały na celu stymulację wzrostu gospodarczego, zwłaszcza w obliczu rosnącej inflacji, która wyniosła 6,6% w październiku 2023 roku.

    Minione miesiące przyniosły znaczące zmiany w sytuacji gospodarczej. Mimo stabilizacji stóp procentowych, mieliśmy do czynienia z coraz bardziej niejednoznacznymi danymi dotyczącymi inflacji, konsumpcji oraz wzrostu wynagrodzeń. W marcu 2024 inflacja spadła do 2,0%, co stawia pytanie o dalsze kroki Rady Polityki Pieniężnej. Stanek wskazuje na fakt, że obecna polityka monetarna, w obliczu spowolnienia gospodarki i rosnącego bezrobocia, powinna uczyć się z doświadczeń innych banków centralnych. Utrzymywanie stóp na stałym poziomie w momencie, gdy w strefie euro i Stanach Zjednoczonych już rozpoczęto cykle obniżek, może prowadzić do niekorzystnych rozbieżności makroekonomicznych.

    Interesującym zjawiskiem jest zjawisko, że tempo wzrostu wynagrodzeń w Polsce, które przez długi czas rosło w zastraszającym tempie, zaczęło maleć i w marcu br. wyniosło tylko 7,7% w ujęciu rocznym. Dodatkowo, zmienność warunków inflacyjnych, związana z przedefiniowaniem koszyka inflacyjnego przez Główny Urząd Statystyczny, wymusiła rewizję przewidywań dotyczących inflacji i wzrostu gospodarczego.

    W kontekście nadchodzących wyborów prezydenckich oraz zmieniającej się retoryki władz monetarnych, inwestorzy i analitycy mają prawo do obaw. Michał Stanek zauważył, że istotne jest, aby Rada Polityki Pieniężnej działała we własnym interesie, unikając presji politycznej w podejmowaniu decyzji. Przejrzystość w komunikacji i działania, które rzeczywiście odpowiadają sytuacji makroekonomicznej, będą kluczowe dla zaufania do instytucji.

    Obniżka stóp procentowych może przynieść pozytywne efekty w postaci tańszych kredytów, co zwiększa możliwości zakupowe konsumentów i stymuluje wzrost gospodarczy. Jednakże, towarzyszyć temu muszą jasne i spójne działania w zakresie polityki monetarnej oraz monitorowanie inflacji oraz sytuacji na rynku pracy.

    Podsumowując, nadchodzące posiedzenie Rady Polityki Pieniężnej 7 maja stanowić będzie kluczowy moment dla gospodarki Polski. Istotna jest nie tylko decyzja o obniżce stóp procentowych, ale także sposób, w jaki ta decyzja będzie komunikowana i uzasadniana publicznie. W kontekście zmieniającej się sytuacji gospodarczej kluczowe będzie, aby władze monetarne wzięły pod uwagę szerszy kontekst makroekonomiczny, a ich działania były spójne z potrzebami rynku oraz oczekiwaniami społecznymi. Czas pokaże, czy RPP będzie w stanie przeprowadzić skuteczne zmiany, które przyniosą korzyści zarówno gospodarce, jak i obywatelom.

    Źródło: Agencja Informacyjna NEWSERIA