Kurier Krakowski

Tag: Sławomir Grzelczak

  • Jak dane BIK wpływają na rynek kredytowy w Polsce: analizy, trendy i wyzwania

    Jak dane BIK wpływają na rynek kredytowy w Polsce: analizy, trendy i wyzwania

    Analiza rynku kredytowego w Polsce: znaczenie danych i ich wpływ na udzielanie kredytów

    Analiza dostępnych danych dotyczących klientów rynku kredytowego, wysokości przyznawanych kredytów oraz terminowości spłat, ma kluczowe znaczenie dla monitorowania kondycji sektora finansowego. Współczesne podejście, oparte na informacje udostępniane przez Biuro Informacji Kredytowej (BIK), wpływa na szybkość, bezpieczeństwo i efektywność procesu udzielania kredytów. Aby system ten mógł w pełni funkcjonować, istnieje jednak wiele obszarów, które wymagają poprawy i innowacji.

    Rola Biura Informacji Kredytowej w procesie udzielenia kredytu

    Biuro Informacji Kredytowej zbiera i analizuje dane o Polakach oraz firmach, przyglądając się ich korzystaniu z różnych produktów kredytowych. Wiceprezes BIK, Sławomir Grzelczak, podkreśla, że kluczowe informacje dotyczą zarówno indywidualnych klientów, jak i przedsiębiorstw. BIK przechowuje dane dotyczące 323 milionów rachunków, co daje możliwość tworzenia kompleksowego obrazu kredytobiorcy. Dzięki tym statystykom możliwe jest szybsze analizowanie ryzyka oraz możliwość identyfikacji ewentualnych zagrożeń, które mogą prowadzić do spirali zadłużenia.

    Regionalne różnice w spłacie kredytów

    Jednym z interesujących aspektów analizy rynku kredytowego jest nierównomierne rozłożenie spłacania kredytów w Polsce. Jak zauważa Grzelczak, regiony takie jak Zachodniopomorskie charakteryzują się gorszą terminowością spłat w porównaniu do Podkarpacia, gdzie sytuacja wydaje się być znacznie lepsza. Takie zróżnicowanie wskazuje na konieczność indywidualnego podejścia do każdej lokalizacji oraz dostosowania strategii finansowych do specyficznych potrzeb obszarów.

    Współdzielenie danych: klucz do szybkiego kredytu

    Jednym z czynników, które mogą przyspieszyć proces udzielania kredytów, jest otwartość na współdzielenie danych pomiędzy różnymi instytucjami. Grzelczak wskazuje na potrzebę zintegrowania danych z ZUS czy GUS, a także współpracy z podmiotami takimi jak Orange czy MasterCard. Tego typu współpraca mogłaby nie tylko zwiększyć bezpieczeństwo transakcji, ale także uprościć proces weryfikacji klientów, eliminując konieczność zbierania dodatkowych informacji. Klienci mogliby dzięki temu szybciej uzyskać dostęp do kredytu, a instytucje finansowe zyskałyby większą pewność, że udzielają go osobom rzetelnym.

    Jawność dochodów jako krok do uproszczenia procesu kredytowego

    Jednym z przykładów innowacji, które mogłyby wspierać rozwój rynku kredytowego, jest wprowadzenie jawności dochodów. W niektórych krajach, jak Skandynawia, instytucje bankowe mogą pobierać dane dotyczące dochodów obywateli, co znacząco przyspiesza proces wnioskowania o kredyt. W Polsce również zaczyna się dostrzegać potrzebę wprowadzenia podobnych rozwiązań, co mogłoby zredukować czas i koszty związane z pozyskiwaniem koniecznych dokumentów.

    Wzbogacenie systemu o dodatkowe źródła danych

    Nie mniej istotnym zagadnieniem jest konieczność włączenia do systemu wymiany danych nowych podmiotów, takich jak fundusze sekurytyzacyjne czy firmy leasingowe. W chwili obecnej te podmioty nie raportują do BIK-u danych o swoich klientach, co ogranicza możliwości analizy i może prowadzić do zniekształcenia obrazu sytuacji finansowej konsumentów. Wprowadzenie takich zmian mogłoby zapewnić bardziej kompleksowy wgląd w sytuację finansową obywateli oraz firm, co z kolei przełożyłoby się na poprawę jakości udzielanych kredytów.

    Zmiany w obszarze BNPL i ich wpływ na zdolność kredytową

    Coraz popularniejszym produktem finansowym staje się model „buy now, pay later” (BNPL), który pozwala klientom na odroczenie płatności za zakupy. Chociaż takie transakcje muszą być raportowane do BIK, następuje obawa o to, że ich nadmiar może negatywnie wpływać na zdolność kredytową użytkowników. Dlatego niezwykle ważne jest, aby procedury raportowania były starannie dostosowane, aby nie zaszkodzić kredytobiorcom.

    Młode pokolenie i nowe możliwości finansowe

    Zjawisko BNPL przyciąga szczególnie młodych klientów, którzy często nie mają jeszcze swojej historii kredytowej. Z danych wynika, że zauważalna część nowych klientów na polskim rynku finansowym korzysta z takich usług jako swojego pierwszego kontaktu z systemem kredytowym. Dzięki temu, włączenie tych transakcji do ogólnej analizy historii kredytowej może przynieść korzyści zarówno dla konsumentów, jak i instytucji finansowych. Umożliwienie młodym ludziom budowania swojej wiarygodności kredytowej otwiera przed nimi drzwi do dalszych możliwości finansowych.

    Podsumowanie

    Analizując rynek kredytowy w Polsce, dostrzega się szereg potencjalnych rozwiązań, które mogą poprawić jego kondycję oraz zwiększyć dostępność kredytów. Zmiany w zakresie współdzielenia danych, jawności dochodów oraz integracji nowych źródeł informacji mogą pozytywnie wpłynąć na każdą ze stron – zarówno klientów, jak i instytucje finansowe. Współpraca pomiędzy różnymi podmiotami, a także świadome podejście do procesów udzielania kredytów, stanowią klucz do przyszłości rynku kredytowego w Polsce. W miarę jak zyskujemy nowe możliwości technologiczne, możemy z większą pewnością prognozować nie tylko stabilność tego segmentu rynku, lecz także jego rozwój w kierunku większej dostępności i przejrzystości.

    Źródło: Agencja Informacyjna NEWSERIA

  • Rynek Kredytowy w Polsce: Szanse i Wyzwania w 2025 Roku

    Rynek Kredytowy w Polsce: Szanse i Wyzwania w 2025 Roku

    Analiza rynku kredytowego w Polsce 2025: Trendy, zmiany i prognozy

    W ostatnich latach rynek kredytowy w Polsce zyskuje na dynamice, chociaż tempo wzrostu różni się w zależności od segmentu. Z dostępnych danych Biura Informacji Kredytowej wynika, że najbardziej rozwijającym się obszarem są kredyty gotówkowe dla konsumentów. Wzrosła również wartość limitów przyznawanych na kartach kredytowych. Jak przewidują analizy BIK, w bieżącym roku wzrośnie wartość zarówno kredytów mieszkaniowych, jak i gotówkowych, mimo że te pierwsze raczej nie osiągną poziomu inflacji. Warto zauważyć, że wcześniejsze decyzje Rady Polityki Pieniężnej o obniżeniu stóp procentowych nie wpłynęły na prognozy w znaczący sposób.

    Sławomir Grzelczak, wiceprezes BIK, podkreśla, że nie wszystkie segmenty rynku kredytowego rozwijają się tak samo. Największy wzrost obserwowany jest w kredytach gotówkowych oraz w kartach kredytowych, które, mimo wahań, osiągają stabilne wyniki. Kredyty hipoteczne natomiast w ostatnim czasie notują spadki, co jest częściowo związane z porównaniem do roku ubiegłego, kiedy to program „Bezpieczny Kredyt 2%” znacząco wpłynął na ich wartość. W tamtym czasie udzielano kredytów hipotecznych o wartości dochodzącej nawet do 10 miliardów złotych miesięcznie. W obecnej sytuacji liczba udzielanych hipotek uległa ograniczeniu, ale po pominięciu wpływu wspomnianego programu, sytuacja na rynku kredytów hipotecznych wydaje się pozytywna i z tendencją wzrostową.

    Analizując dane z okresu styczeń-maj 2025 roku, zauważamy wzrost udzielanych kredytów gotówkowych o 23,5% w porównaniu do analogicznego okresu roku poprzedniego. Wartościowo kredyty gotówkowe wzrosły o 33,1%, co jednoznacznie świadczy o dużym zainteresowaniu tym segmentem rynku. Z drugiej strony, kredyty ratalne spadły o 26,3%, kredyty mieszkaniowe o 10,9%, a karty kredytowe o 2,9%. Spadki te znacznie zmniejszają wartość akcji kredytowej w innych segmentach, co powinno być sygnałem do zwiększenia zainteresowania innymi produktami finansowymi ze strony zarówno banków, jak i instytucji pożyczkowych.

    Wyraźnie widoczną tendencją na rynku stają się również tzw. produkty „buy now, pay later”. To rozwiązanie finansowe, najczęściej oferowane przez instytucje pożyczkowe, dynamicznie zyskuje na popularności. Wartość tego segmentu w Polsce w ubiegłym roku osiągnęła 10,8 miliardów złotych, a w pierwszym kwartale bieżącego roku wzrosła o 24,5% w porównaniu do roku ubiegłego. Klienci chętnie korzystają z tego modelu, co wpływa na obraz całości rynku kredytowego, szczególnie w kontekście osiągalności finansowania.

    Jednakże sytuacja w obszarze kredytów dla firm nie wygląda już tak kolorowo. W pierwszym kwartale 2025 roku, w porównaniu do tego samego okresu roku 2024, banki odnotowały spadek liczby udzielanych kredytów dla mikroprzedsiębiorców o 4,9%. Wartość tych kredytów również zmniejszyła się o 2,4%. Kryzys w tym segmencie rynku jest dostrzegalny, co może wpływać na rozwój małych i średnich przedsiębiorstw, które często napotykają trudności w dostępie do finansowania. To zjawisko może być alarmujące, zwłaszcza w kontekście ich inwestycji, które są niezbędne dla wzrostu i rozwoju.

    Mniejsze firmy w Polsce są szczególnie nisko ukredytowane, co potwierdzają liczne badania. Wiele z nich nie ma możliwości uzyskania kredytu, ponieważ procedury bankowe wymagają wykazania stabilnych dochodów, co w przypadku nowo powstałych przedsiębiorstw jest nieosiągalne. To może prowadzić do wyzwań finansowych, które są szczególnie dotkliwe w pierwszych latach działalności. Kluczowym aspektem dla sektorów mniej rozwiniętych mogą być z kolei programy wsparcia, które powinny zostać wprowadzone, aby zapewnić przedsiębiorcom lepszy dostęp do kapitału.

    Z drugiej strony branża leasingowa staje się ważnym wsparciem dla małych i średnich firm. Leasing jest często mniej restrykcyjny pod względem wymagań niż tradycyjne kredyty bankowe, co umożliwia przedsiębiorcom pozyskanie środków na niezbędny sprzęt oraz rozwój działalności. Przedmioty leasingowe stanowią zabezpieczenie kredytu, co dodatkowo ułatwia proces.

    W obliczu decyzji Rady Polityki Pieniężnej o obniżeniu stóp procentowych w maju oraz lipcu 2025 roku, jest szansa na wzrost aktywności kredytowej na rynku. Chociaż takie działania mogą przyczynić się do polepszenia sytuacji finansowej przedsiębiorstw, efekty nie pojawią się natychmiast. Prognozy BIK na rok 2025 wskazują na niewielki wzrost wartości kredytów mieszkaniowych o 1,2% oraz kredytów gotówkowych o 5,9%. Pomimo tego, wyzwania w sektorze kredytów dla firm pozostaną istotnym problemem, wymagającym szczególnej uwagi i działań ze strony instytucji finansujących.

    Podsumowując, rynek kredytowy w Polsce w 2025 roku rozwija się w sposób zróżnicowany. Wzrost segmentu kredytów gotówkowych oraz związanych z kartami kredytowymi jest wyraźny, podczas gdy kredyty hipoteczne i ratalne borykają się z trudnościami. Sektor małych i średnich przedsiębiorstw wymaga wsparcia w zakresie dostępu do finansowania, a innowacyjne produkty, takie jak „buy now, pay later”, mogą odegrać kluczową rolę w kształtowaniu przyszłości rynku kredytowego w Polsce.

    Źródło: Agencja Informacyjna NEWSERIA