Kurier Krakowski

Tag: sektor bankowy

  • Wyższy CIT dla banków w Polsce: Co oznacza dla sektora finansowego?

    Wyższy CIT dla banków w Polsce: Co oznacza dla sektora finansowego?

    Banki w Polsce a nowa danina – co przyniesie przyszłość?

    Od przyszłego roku sektor bankowy w Polsce czeka na istotne zmiany związane z opodatkowaniem. Zapowiedzi rządowe sugerują, że banki będą obciążone wyższym podatkiem dochodowym od osób prawnych (CIT). W opinii ekspertów z branży, takie działania mogą być niesprawiedliwe, ponieważ inne, bardziej zyskowne sektory nie zostały objęte analogicznymi daninami. Nowe regulacje mają na celu finansowanie wydatków obronnych oraz zdrowotnych, lecz zdaniem reprezentantów sektora, ich skutki faną dalszy rozwój gospodarki.

    Przeszłość i przyszłość opodatkowania banków

    W ostatnich latach sektor bankowy doświadczył już znacznych obciążeń podatkowych. Jak zauważa dr Tadeusz Białek, prezes Związku Banków Polskich, sześciu z dziesięciu największych płatników CIT w Polsce stanowią banki, które w ubiegłym roku zasiliły budżet państwa kwotą przekraczającą 24 miliardy złotych. Zarówno podatki, jak i dywidendy, które banki przekazują do skarbu państwa, wpływają znacząco na zaspokajanie potrzeb budżetowych.

    Jednakże nowe założenia Ministerstwa Finansów przewidują skokowy wzrost CIT – z 19% do 30% w 2026 roku, z późniejszym zmniejszeniem do poziomu 23% w 2028 roku. Tak drastyczne zmiany, w połączeniu z już obowiązującym podatkiem bankowym, mogą niekorzystnie wpłynąć na zdolność banków do udzielania kredytów. Związek Banków Polskich (ZBP) wskazuje, iż dotychczasowe obciążenia ograniczyły zdolność do finansowania gospodarki o mniej więcej 800 miliardów złotych.

    Podatkowe obciążenia w kontekście rentowności

    Przemiany w przepisach podatkowych mogą zwiększyć obciążenie fiskalne sektora do około 47% w 2027 roku. Już teraz banki w Polsce znajdują się w czołówce najbardziej obciążonych podatkami w Europie, a takie działania jedynie pogłębią ten problem. Dla sektora bankowego, który już teraz angażuje się w finansowanie potrzeb pożyczkowych, zmiana ta może skutkować zmniejszeniem dostępności kredytów dla obywateli i firm.

    Sektor bankowy jako inwestor

    Warto podkreślić, że banki nie tylko są źródłem kredytów, ale również aktywnie inwestują w obligacje Skarbu Państwa. Obecnie, według danych, zaangażowanie banków w finansowanie długu publicznego sięga około 690 miliardów złotych, co stanowi znaczny wkład w stabilność finansów państwa.

    Solidarność czy padnięcie na równi?

    Z perspektywy sektora bankowego, wprowadzenie wyższych stawek CIT w obliczu rosnących wymagań budżetowych może rodzić pytania o sprawiedliwość tych regulacji. Jak zauważa dr Białek, inne branże, takie jak logistyka, telecom czy sektor gamingowy, często osiągają wyższą rentowność, a tymczasem nie są obciążane podobnymi podatkami. Sytuacja ta rodzi obawy o konstytucyjność i sprawiedliwość w podejściu do opodatkowania różnych sektorów.

    Potencjalne konsekwencje dla inwestorów

    Planowane zmiany w CIT mają również wpływ na sytuację indywidualnych inwestorów. ZBP przewiduje, że w ciągu najbliższych 10 lat zmiany te mogą skutkować utratą wartości akcji banków oraz zmniejszeniem dywidend, co negatywnie odbije się na funduszach emerytalnych. Około 25% polskich inwestorów indywidualnych jest zaangażowanych w sektor bankowy, a jakiekolwiek zmiany w tym obszarze mogą wpłynąć na ich przyszłe dochody.

    Alternatywne propozycje opodatkowania

    Sektor bankowy proponuje jednak inne podejście do opodatkowania. Związek Banków Polskich zwraca uwagę na potrzebę zmiany konstrukcji podatku bankowego, opierając się na pasywach zamiast na aktywach, co mogłoby pozytywnie wpłynąć na zdolność kredytową i rozwój całej gospodarki. Takie rozwiązanie może być bardziej sprawiedliwe i korzystne dla obu stron, a w przyszłości przyczynić się do lepszego wzmocnienia sektora bankowego.

    Podsumowując, zmiany w opodatkowaniu banków w Polsce budzą wiele kontrowersji i niezadowolenia wśród ekspertów branży finansowej. Zarówno krótkoterminowe, jak i długoterminowe konsekwencje tych regulacji mogą wpłynąć na rozwój całej gospodarki oraz na sytuację indywidualnych inwestorów. Warto, aby rząd rozważył alternatywne metody opodatkowania, które mogłyby przyczynić się do wspólnego rozwoju wszystkich sektorów gospodarki.

    Źródło: Agencja Informacyjna NEWSERIA

  • Drogie hipoteki w Polsce: przyczyny wysokich marż i wpływ na kredytobiorców

    Hipoteki w Polsce: Dlaczego Są Tak Drogie i Jak Można to Zmienić?

    Współczesny rynek hipoteczny w Polsce budzi wiele emocji, a tematyka kosztów kredytów hipotecznych staje się przedmiotem gorących debat. Warto zwrócić uwagę na fakt, że hipoteki w naszym kraju należą do najdroższych w całej Europie. Główne powody tego stanu rzeczy to nie tylko wysokość stóp procentowych, ale i marże bankowe, które są znaczącym obciążeniem dla kredytobiorców. Profesor Ireneusz Dąbrowski, członek Rady Polityki Pieniężnej, podkreśla, że wpływ na obniżenie stóp procentowych jest ograniczony, z racji iż regulacje dotyczące marż bankowych są niezwykle trudne do wdrożenia.

    Z danych wynika, że banki, zgromadziwszy długoterminowe straty związane z akcją kredytów frankowych oraz orzeczeniami unijnymi, decydują się na podwyższenie marż kredytów hipotecznych. Sytuacja ta bezpośrednio przekłada się na wzrost kosztów dla klientów, co wyraźnie widać w ostatnich analizach rynku. Kredyty hipoteczne, w zależności od banku oraz rodzaju oprocentowania, kształtują się na poziomie 7–8% w czerwcu 2025 roku przy stopie referencyjnej wynoszącej 5,25%. Po spadku WIBOR-u do 5% niektóre banki zaczęły oferować oprocentowanie hipotek poniżej 7%.

    Marże Bankowe i Ich Wpływ na Koszty Kredytów

    Warto zwrócić uwagę na strukturę oprocentowania kredytów hipotecznych, która składa się z marży oraz rynkowej stopy procentowej. Z jeszcze bardziej złożonej perspektywy, marża bankowa nie jest jedynie standardowym kosztem, ale również elementem, który pokrywa ryzyko związane z prawem oraz innymi kosztami operacyjnymi. Z danych ZBP wynika, że marża kredytowa, która w grudniu 2024 osiągnęła średni poziom 1,7%, jest w znacznym stopniu determinowana przez ryzyko prawne. W polskim kontekście ryzyko to wydaje się być wyjątkowe, nawet w porównaniu do innych krajów europejskich.

    Przyczyną problemów związanych z marżami jest m.in. wprowadzenie podatku bankowego, który wynosi dodatkowe 0,24 pp. na wysokość marży. Oznacza to, że dla wielu kredytobiorców marże bankowe pozostają nie tylko widmem wysokich kosztów, ale i problemem do rozwiązania na poziomie regulacyjnym.

    Reforma Wskaźników Referencyjnych: Co Zmieni POLSTR?

    W obliczu rosnących kosztów kredytów hipotecznych rynek składa wiele obietnic dotyczących reformy wskaźników referencyjnych. WIBOR, który wkrótce ma zostać zastąpiony nowym wskaźnikiem – POLSTR (Polish Short Term Rate) – budzi wiele pytań. Eksperci podkreślają, że zmiana ta ma na celu uproszczenie oraz zwiększenie przejrzystości wskaźników, co powinno korzystnie wpłynąć na sytuację kredytobiorców.

    Profesor Dąbrowski w swojej analizie zwraca uwagę, że przejście na nowy wskaźnik powinno być sprawne. Może to nastąpić na drodze aneksów do umów lub, w niektórych przypadkach, poprzez automatyczne wprowadzenie nowego wskaźnika zgodnie z prawem. POLSTR będzie oparty na rzeczywistych transakcjach depozytowych overnight, co powinno jeszcze bardziej zwiększyć jego transparentność w porównaniu do WIBOR-u, który opierał się na prognozach dotyczących stóp procentowych.

    Ryzyko Prawne i Niedobory Kapitałowe w Bankach

    Pomimo tego, że reforma wskaźników może przynieść pewne korzyści, sektor bankowy boryka się z ogromnymi kosztami natury prawnej. Przypadki związane z kredytami frankowymi oraz pytania dotyczące transparentności ustalania WIBOR-u prowadzą do coraz większej liczby sporów w sądach. Niemożność oszacowania ryzyka prawnego w tych sprawach staje się poważnym problemem dla banków, które muszą zawiązywać rezerwy na pokrycie potencjalnych strat.

    W przypadku złotowych kredytów hipotecznych decyzje Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej mogą ostatecznie przesądzić o przyszłości banków operujących w Polsce. Rynek czeka na wynik rozprawy, która ma odbyć się w pierwszym półroczu 2026 roku. W zależności od orzeczenia banki mogą być zmuszone do zawiązania rezerw, co w oczywisty sposób wpłynie na ich zyski.

    Jak Sytuacja Rozwinie się w Najbliższych Latach?

    W obliczu nadchodzących reform oraz presji ze strony kredytobiorców, można spodziewać się, że rynek kredytów hipotecznych w Polsce przejdzie znaczące zmiany. Obniżenie kosztów kredytów wydaje się być możliwe tylko wówczas, gdy banki zaczną być bardziej responsywne na potrzeby klientów, a także kiedy pojawią się nowe, bardziej przejrzyste regulacje. Z punktu widzenia kredytobiorców, ta sytuacja staje się kluczowa, aby zminimalizować obciążenia finansowe wynikające z postępujących trendów gospodarczych.

    Niepewność na rynku oraz rosnące napięcia między bankami a kredytobiorcami mogą prowadzić do dalszej dynamiki rynkowej oraz konieczności wypracowania nowych rozwiązań. Wydaje się, że w przyszłości istotne będzie monitorowanie nie tylko zmian w wysokości stóp procentowych, ale także wpływu regulacji na wysokość marż oraz transparentności wskaźników. Tylko kompleksowe podejście do tych kwestii może przyczynić się do stworzenia stabilniejszego i bardziej przewidywalnego rynku kredytowego w Polsce.

    Podsumowując, sytuacja na polskim rynku hipotek jest złożona i dynamiczna, co zmusza zarówno banki, jak i kredytobiorców do poszukiwania nowych możliwości oraz adaptacji do zmieniających się warunków ekonomicznych. W perspektywie czasowej kluczowe będą zarówno wprowadzone reformy, jak i decyzje sądowe, które mogą na nowo kształtować szereg praktyk w obszarze kredytów hipotecznych.

    Źródło: Agencja Informacyjna NEWSERIA

  • Blockchain i Ethereum: Przyszłość Gospodarki Cyfrowej 2030

    Eksplozja możliwości: Dlaczego Ethereum staje się fundamentem przyszłości finansów

    W obliczu dynamicznie zmieniającego się świata finansów oraz rosnącego znaczenia technologii blockchain, banki i instytucje finansowe stają przed szansą, która może zrewolucjonizować sposób, w jaki przeprowadzane są transakcje. Technologia blockchain, a w szczególności platforma Ethereum, nie tylko zwiększa bezpieczeństwo operacji finansowych, ale także otwiera nowe możliwości w zakresie weryfikacji tożsamości oraz przechowywania wartości. Ethereum, jako system umożliwiający tworzenie inteligentnych kontraktów oraz aplikacji rozproszonych, stanowi krok milowy w kierunku kompleksowej transformacji sektora finansowego.

    Przełomowe rozwiązania Ethereum dla gospodarki cyfrowej

    Jak zauważył Tomasz Stańczak, współdyrektor wykonawczy Fundacji Ethereum, platforma ta ma potencjał, aby stać się fundamentem cyfrowej gospodarki w roku 2030. Dzięki jej neutralnej, otwartej i zaufanej architekturze, instytucje finansowe i społeczne będą mogły korzystać z nowych rozwiązań, które zrewolucjonizują sposób podejmowania decyzji finansowych. Integracja sztucznej inteligencji z technologią blockchain pozwoli zautomatyzować procesy i zredukować koszty operacyjne, co przyniesie korzyści zarówno instytucjom, jak i ich klientom.

    Automatyzacja i tokenizacja – przyszłość finansów

    Ethereum nie tylko wprowadza innowacyjne rozwiązania, ale także wspiera tokenizację aktywów, co umożliwia przenoszenie rzeczywistych dóbr, takich jak nieruchomości, dzieła sztuki czy surowce, na platformę blockchain. Dzięki temu, procesy związane z obrotem aktywami staną się znacznie łatwiejsze, szybsze i tańsze. Co więcej, eliminacja pośredników w wielu transakcjach przyczynia się do zwiększenia bezpieczeństwa i transparentności, co jest niezmiernie ważne w kontekście rosnącego zainteresowania technologią blockchain na świecie.

    Regulacje i ich wpływ na rozwój blockchainu

    W miarę jak technologia blockchain zyskuje na znaczeniu, regulacje dotyczące kryptoaktywów stają się nieuniknione. Rozporządzenie MiCA w Unii Europejskiej, które wejdzie w życie 30 grudnia 2024 roku, ustanowi jednolite zasady dotyczące kryptoaktyów, co wspiera ich powszechne wykorzystanie. Przejrzystość, zaufana autoryzacja oraz skuteczny nadzór będą kluczowymi elementami nowych regulacji. Ich wprowadzenie ma na celu zapewnienie integralności rynku i stabilności finansowej, co przyniesie korzyści zarówno konsumentom, jak i instytucjom.

    Zwiększenie efektywności sektorów finansowych

    Z badań przeprowadzonych przez Juniper Research wynika, że zastosowanie technologii blockchain w instytucjach finansowych może przynieść oszczędności wynoszące ponad 27 miliardów dolarów rocznie do 2030 roku. Dodatkowo, badania pokazują, że koszty płatności transgranicznych mogą zostać zredukowane o 80%, co podkreśla potencjał blockchainu w usprawnieniu międzynarodowych transakcji.

    Gotowość rynku na zmiany

    Ewa Stańczak zauważa, że sektor bankowy przez wiele lat oczekiwał na możliwość wdrażania technologii blockchain. Ograniczenia regulacyjne oraz brak odpowiednich rozwiązań technologicznych spowolniły rozwój w tej dziedzinie. Teraz, gdy rynek jest gotowy do przyjęcia innowacji, instytucje finansowe mają szansę budować nowe modele biznesowe oparte na technologii blockchain.

    Ethereum jako platforma dla przyszłych agentów

    W kontekście zmieniającego się krajobrazu finansowego, Ethereum pełni rolę globalnego systemu, w którym różnorodne instytucje mogą uczestniczyć na równych zasadach. Dzięki otwartemu kodowi źródłowemu oraz zastosowaniu najnowszych technologii, takich jak zero knowledge proofs, Ethereum zapewnia bezpieczeństwo i prywatność transakcji, co jest istotne dla instytucji finansowych.

    Podsumowanie

    Podczas międzynarodowej konferencji naukowej na temat gospodarki opartej na blockchainie, Tomasz Stańczak podkreślił, że przyszłość technologii blockchain jest niezwykle obiecująca. Zdaniem eksperta, w nadchodzących latach możemy oczekiwać rozwoju systemów agentowych, które umożliwią nowoczesne podejście do gospodarki. Fundacja Ethereum, w której Stańczak pełni kluczową rolę, nie tylko wspiera rozwój ekosystemu, ale także aktywnie uczestniczy w budowaniu otwartego, dostępnego i zdecentralizowanego internetu nowej generacji. Przyszłość finansów z pewnością będzie definiowana przez innowacje, które mają miejsce na platformie Ethereum.

    Źródło: Agencja Informacyjna NEWSERIA

  • "Przyszłość polskiego sektora bankowego: Kredyty, inwestycje i deregulacja"

    Przyszłość polskiego sektora bankowego: wyzwania i możliwości

    Polski sektor bankowy staje w obliczu wielu wyzwań, które wpływają na jego zdolność do efektywnego finansowania gospodarki. W dzisiejszych czasach, coraz mniej polskich przedsiębiorstw decyduje się na korzystanie z kredytów bankowych. To zjawisko jest szczególnie zauważalne w kontekście wzrostu PKB, co prowadzi do nadpłynności w sektorze bankowym. Eksperci zwracają uwagę, że liberalizacja regulacji mogłaby znacząco skrócić drogę firm do pozyskiwania finansowania, co jest szczególnie istotne w świetle nadchodzących wydatków na transformację energetyczną oraz wydatki zbrojeniowe. Ostatecznie, sytuacja ta wpływa negatywnie na zainteresowanie zagranicznych inwestorów, zwłaszcza w kontekście ryzyk prawnych związanych z kredytami frankowymi.

    W kontekście struktur polskiego sektora bankowego, jego rozwój oparty jest na różnych czynnikach gospodarczych, które kształtowały się przez lata. Jak wskazuje Jurand Drop, podsekretarz stanu w Ministerstwie Finansów, mamy obecnie do czynienia z tendencją spadkową w zakresie sumy bilansowej sektora w stosunku do PKB, co skutkuje coraz mniejszą ilością kredytów przekazywanych do polskiej gospodarki. Zwraca on uwagę, że pożądane byłoby, aby banki zwiększyły swoją akcję kredytową, co miałoby korzystny wpływ na polskie przedsiębiorstwa oraz na tworzenie mocy wytwórczych.

    Wyniki finansowe polskiego sektora bankowego na rok 2024 są obiecujące, osiągając poziom 42 miliardów złotych netto, co stanowi wzrost w porównaniu do 27,6 miliardów zł w roku poprzednim. Suma bilansowa banków wzrosła o 10,8 proc. w porównaniu do roku wcześniejszego, osiągając wartość ponad 3,3 biliona złotych. To potwierdza, że depozyty w sektorze niefinansowym zwiększyły się znacznie szybciej niż wartość udzielonych kredytów, co może sugerować, że banki niechętnie udzielają kredytów, pomimo rosnących depozytów.

    Kapitał jest podstawowym zasobem gospodarki, a banki pełnią kluczową rolę w jego dystrybucji do przedsiębiorstw, zarówno w zakresie kapitału obrotowego, jak i inwestycyjnego. Jurand Drop podkreśla, że istotne jest zwiększenie stopy inwestycji w Polsce, a banki powinny skupić się na zaspokajaniu potrzeb małych i średnich przedsiębiorstw, które mogą wnieść cenny wkład w gospodarczy rozwój kraju.

    W roku 2024 kredyty dla przedsiębiorstw, szczególnie dla MŚP, stanowiły istotną część całości kredytów udzielonych w Polsce, co potwierdza, że sektor ten ma duży potencjał do rozwoju. Wartość kredytów operacyjnych i inwestycyjnych również wzrosła, co pokazuje, że banki zaczynają bardziej skoncentrować swoje działania na wspieraniu rozwoju przedsiębiorstw.

    Podczas sesji poświęconej sektora bankowemu, eksperci zaznaczyli, że sytuacja ta nie umknęła uwadze polityków, zwłaszcza w kontekście rekordowych zysków banków oraz ich nadpłynności. Eksperci zwracają uwagę na konieczność finansowania inwestycji związanych z transformacją energetyczną i obronnością, które w nadchodzących latach będą miały kluczowe znaczenie dla polskiej gospodarki. Polska planuje znaczące wydatki na obronność, które według szacunków Deloitte’a wyniosą 1,9 biliona złotych w latach 2025-2035.

    Konieczność obniżania stóp procentowych, co zdaje się być na horyzoncie, może wpłynąć na zwiększenie akcji kredytowej. To może w efekcie uczynić kredyty bardziej dostępnymi dla przedsiębiorstw, co dodatkowo ułatwiałyby planowane deregulacje w sektorze bankowym. Jurand Drop podkreśla, że deregulacja jest kluczowym elementem, który może poprawić kondycję sektora bankowego, a Ministerstwo Finansów pracuje nad uproszczeniem przepisów regulujących działalność banków.

    W kontekście deregulacji, banki zgłaszają konieczność uproszczenia procesu kredytowania przedsiębiorców oraz wprowadzenia gwarancji dla inwestycji infrastrukturalnych, co znacząco może poprawić finansowanie projektów budowlanych. Warto zauważyć, że zmiany w regulacjach powinny odpowiadać na aktualne potrzeby rynku oraz ułatwiać bankom i przedsiębiorcom współpracę.

    Reasumując, polski sektor bankowy stanowi integralną część gospodarki, której funkcjonowanie ma istotny wpływ na rozwój przedsiębiorstw. W obliczu licznych wyzwań, takich jak ryzykowne kredyty frankowe czy potrzeba dynamicznego finansowania inwestycji, konieczne jest podejmowanie działań wspierających innowacje w sektorze. Zwiększenie dostępności kredytów, deregulacja i koncentracja na małych i średnich przedsiębiorstwach mogą okazać się kluczowe dla przyszłości sektora bankowego w Polsce.

    Źródło: Agencja Informacyjna NEWSERIA

Exit mobile version