Kurier Krakowski

Tag: OC

  • „Zmiany demograficzne a rozwój rynku ubezpieczeń w Polsce – wyniki Grupy PZU 2025”

    „Zmiany demograficzne a rozwój rynku ubezpieczeń w Polsce – wyniki Grupy PZU 2025”

    Zmiany Demograficzne i Wzrost Gospodarczy: Jak Polacy Inwestują w Ubezpieczenia

    W obliczu dynamicznych zmian demograficznych oraz przyspieszenia rozwoju gospodarczego, Polacy zmieniają podejście do ubezpieczeń. Z danych Grupy PZU wynika, że coraz częściej zabezpieczamy nie tylko nasz majątek, ale także życie i zdrowie. Eksperci zauważają, że te zmiany mają istotny wpływ na ofertę produktową ubezpieczycieli oraz ich wyniki finansowe. Po trzech kwartałach 2025 roku PZU odnotowało wzrosty we wszystkich segmentach ubezpieczeń, a działalność podstawowa stanowiła około 70 proc. zysku netto osiągniętego w tym okresie.

    Na konferencji prasowej Tomasz Kulik, członek zarządu odpowiedzialny za finanse w Grupie PZU, podkreślił, że Polska zyskuje na znaczeniu jako zamożne społeczeństwo. Wskazuje na pewne zjawisko, według którego w przeciągu 30 lat zdołaliśmy dogonić Japonię w zakresie PKB per capita. To osiągnięcie jest powodem do zadowolenia, ale też stwarza możliwość lepszego zabezpieczenia siebie i swoich bliskich. Kulik zauważa, że w przeszłości Polacy skupiali się głównie na zabezpieczeniu majątku, a temat zdrowia i życia był mniej eksponowany, często z powodu ograniczeń finansowych. Jednak w ostatnich latach obserwujemy rosnącą świadomość konsumentów.

    W miarę jak Polacy stają się bardziej świadomi swoich potrzeb, ich myślenie o prewencji i zabezpieczeniach ewoluuje. Klienci coraz częściej poszukują sprawdzonych partnerów, którzy będą mogli wesprzeć ich w trudnych czasach. Tomasz Kulik podkreśla, że zmieniają się ubezpieczyciele, dostosowując się do tych potrzeb oraz zmian demograficznych.

    Wzrost Przychodów w Segmentach Ubezpieczeń

    Dane za dziewięć miesięcy 2025 roku wskazują na 3,1-procentowy wzrost przychodów z ubezpieczeń na życie, osiągając tym samym 6,6 miliarda złotych. Ubezpieczenia grupowe wzrosły o 2 proc., natomiast ubezpieczenia indywidualne ochronne zanotowały imponujący wzrost wynoszący 14,5 proc. Tylko w trzecim kwartale tego roku przychody te wzrosły o 18,5 proc., co pokazuje rosnącą popularność takich produktów. Wynik operacyjny za te ubezpieczenia zwiększył się o 10,7 proc., osiągając blisko 1,9 miliarda złotych.

    PZU odnotowało także wzrosty we wszystkich segmentach ubezpieczeń. W pierwszych trzech kwartałach 2025 roku przychody brutto z działalności ubezpieczeniowej na wszystkich rynkach wyniosły 23,1 miliarda złotych, co oznacza wzrost o 5,9 proc. rok do roku. Zysk netto sięgnął 5,2 miliarda złotych, co stanowi wzrost o 42,7 proc. w porównaniu do tego samego okresu w 2024 roku. Działalność ubezpieczeniowa przyczyniła się do 70 proc. zysku, co umożliwiło PZU osiągnięcie rekordowych wyników.

    Poprawa Rentowności

    Dzięki solidnym wynikom finansowym, PZU może pochwalić się rentownością kapitałów na poziomie ponad 22 proc. Kulik twierdzi, że tak wysokie wyniki są rzadkością i są efektem konsekwentnych działań na rynku. Warto zauważyć, że cała grupa PZU odnotowała poprawę rentowności w segmencie ubezpieczeń majątkowych i na życie.

    Z perspektywy dziesięciu miesięcy Grupa PZU wypłaciła klientom 12,5 miliarda złotych w formie odszkodowań i świadczeń ubezpieczeniowych netto. Spadek liczby masowych szkód pogodowych spowodował, że kwoty te były na poziomie zbliżonym do ubiegłego roku, zaledwie 0,8 proc. mniejszym niż w tym samym okresie.

    Rynki Ubezpieczeń Komunikacyjnych

    Segment ubezpieczeń komunikacyjnych w PZU, w tym OC i AC, zanotował przychody na poziomie 7,6 miliarda złotych, co oznacza wzrost o 4,4 proc. Przy czym sledzimy największą dynamikę wzrostu w obszarze OC w segmencie korporacyjnym (14 proc.). Kulik podkreśla, że rynek komunikacyjny staje się coraz trudniejszy. Mimo że liczba pojazdów rośnie, ceny ubezpieczeń nie zmieniają się znacząco, mimo że technologie pojazdów bardzo się zaawansowały.

    Wzrosty w Obszarze Ubezpieczeń Zdrowotnych

    Segment zdrowia w Grupie PZU również odnotował pozytywne wyniki, osiągając przychody bliskie 1,6 miliarda złotych, co stanowi wzrost o 14,1 proc. r/r. W tym kontekście szczególną rolę odegrały ubezpieczenia zdrowotne oraz abonamenty, które wzrosły o 15,5 proc. r/r. Dobre wyniki to także rezultat rozwoju placówek medycznych prowadzonych przez PZU Zdrowie, które wygenerowały wzrost przychodów o 12,2 proc.

    Strategia na Przyszłość

    Grupa PZU w grudniu 2024 roku zaprezentowała strategię rozwoju na lata 2025–2027, w ramach której planuje zwiększenie przychodów brutto z ubezpieczeń o ponad 7,5 miliarda złotych oraz inwestycje w obszar zdrowia w wysokości miliarda złotych. Celem strategicznym na 2027 rok jest osiągnięcie zysku netto na poziomie przekraczającym 6,2 miliarda złotych.

    PZU planuje dalszy rozwój, dążąc do utrzymania silnej pozycji rynkowej oraz zapewnienia wysokich stóp zwrotu dla swoich akcjonariuszy. Kluczowe dla spółki będą inwestycje i nowe przedsięwzięcia, umożliwiające dostosowanie oferty do potrzeb coraz bardziej wymagających klientów.

    W październiku 2025 roku Grupa PZU wypłaciła akcjonariuszom dywidendę w wysokości 3,86 miliarda złotych, co daje 4,47 zł na akcję i skutkuje stopą dywidendy równą około 8 proc.

    Podsumowując, zmiany demograficzne oraz wzrost gospodarczy przyczyniają się do ewolucji rynku ubezpieczeń. Polacy stają się coraz bardziej świadomymi konsumentami, poszukującymi lepszego zabezpieczenia swojego majątku, zdrowia i życia. Grupa PZU, jako lider na rynku, z sukcesem dostosowuje się do tych zmian, co przekłada się na imponujące wyniki finansowe. W perspektywie najbliższych lat możemy spodziewać się dalszego rozwoju i innowacji w sektorze ubezpieczeń.

    Źródło: Agencja Informacyjna NEWSERIA

  • „Ekstremalne zjawiska pogodowe w Polsce: Jak rolnicy chronią swoje plony przed stratami”

    „Ekstremalne zjawiska pogodowe w Polsce: Jak rolnicy chronią swoje plony przed stratami”

    Wpływ Zjawisk Ekstremalnych na Rolnictwo w Polsce: Jak Inwestować w Bezpieczeństwo?

    W obliczu narastających wyzwań związanych z ekstremalnymi zjawiskami pogodowymi, rolnicy w Polsce stają przed coraz większymi problemami, które wpływają na ich działalność gospodarczą. Raporty Koalicji Klimatycznej ukazują alarmujące dane: od 2001 do 2019 roku z powodu tych zjawisk Polacy stracili średnio 6 miliardów złotych rocznie. Rolnictwo, jako sektor niezwykle wrażliwy na zmiany klimatyczne, cierpi z powodu huraganów, gradów, nawalnych deszczy oraz niekorzystnych warunków pogodowych, takich jak wiosenne przymrozki oraz susze. Problem ten dotyka nie tylko poszczególnych gospodarstw, ale ma także większe konsekwencje dla całej gospodarki kraju.

    Zgodnie z danymi ministerstwa rolnictwa, tylko do lipca bieżącego roku aż 1340 gmin w Polsce doświadczyło poważnych szkód wywołanych wspomnianymi zjawiskami. Z tego powodu ucierpiało około 66 tysięcy gospodarstw rolnych, a powierzchnia dotknięta szkodami wyniosła zaskakujące 700 tysięcy hektarów. W miarę jak zmienia się klimat, ryzyko wystąpienia tych nieprzewidywalnych zjawisk staje się coraz bardziej realne, co rodzi pytanie: jak rolnicy mogą zabezpieczyć swoje plony i przyszłość?

    Znaczenie Ubezpieczeń Rolniczych w Obliczu Zmian Klimatycznych

    Rolnicy w Polsce mają obowiązek posiadania polis ubezpieczeniowych, lecz wiele z nich ogranicza się jedynie do minimalnych wymogów przepisów. Przepisy te stanowią, że każdy rolnik prowadzący gospodarstwo o powierzchni powyżej 1 hektara musi mieć polisę OC oraz ubezpieczenie budynków od pożaru i innych zdarzeń losowych. Dodatkowo, ci, którzy korzystają z płatności bezpośrednich, muszą ubezpieczyć swoje uprawy od szkód spowodowanych przez wystąpienie takich zjawisk jak powódź, susza, grad czy wiosenne przymrozki. Jednakże zaledwie połowa powierzchni upraw w gospodarstwie musi być zabezpieczona, co często nie wystarcza w obliczu dynamicznie zmieniających się warunków pogodowych.

    Eksperci podkreślają, że rolnicy powinni rozważyć szerszy zakres ochrony oferowany przez firmy ubezpieczeniowe, który wykracza poza ustawowy minimalny wymóg. Nowoczesne polisy mogą zapewnić ochronę przed wszelkimi rodzajami zdarzeń meteorologicznych, co w kontekście współczesnych wyzwań jest niezbędne. Warto pamiętać, że różnorodność produktów ubezpieczeniowych wzrasta, a zatem rolnicy powinni dokładnie analizować oferty, aby znaleźć te najbardziej odpowiadające ich indywidualnym potrzebom.

    Nowe Wyzwania dla Firm Ubezpieczeniowych

    Firmy ubezpieczeniowe, aby dostosować się do zmieniającego się klimatu, muszą wprowadzać innowacyjne rozwiązania oraz nowe metody likwidacji szkód. Jak wskazują przedstawiciele branży, niezwykle istotne jest stosowanie nowoczesnych technologii informacyjno-komunikacyjnych w celu monitorowania i przewidywania anomalii pogodowych. Tylko bycie na bieżąco z nowymi danymi oraz prognozami pozwala na szybką reakcję i adekwatne zarządzanie ryzykiem. Marek Szczepanik, przedstawiciel AGRO Ubezpieczeń, zaznacza, że wprowadza się nowe instrumenty, które umożliwiają wręcz proaktywne podejście do ochrony ubezpieczeniowej, co jest kluczowe w dobie zmian klimatycznych, które occurują w zaskakującym tempie.

    Zasady Ubezpieczeń w Rolnictwie: Obowiązki i Możliwości

    Jak już wspomniano, każdy rolnik powinien podejść do kwestii ubezpieczeń z rozwagą, gdyż to od zakresu ochrony ubezpieczeniowej zależy, czy w obliczu szkody uzyska on odpowiednie odszkodowanie. Nie każda polisa obejmuje wszystkie ryzyka, dlatego kluczowe jest dokładne sprawdzenie szczegółów proponowanych umów. Przykładowo, jeżeli rolnik zdecyduje się na ubezpieczenie tylko od gradu, a podczas upraw wystąpią przymrozki lub deszcze nawalne, straty te nie będą objęte ubezpieczeniem.

    Prowadząc działalność rolniczą, coraz większa liczba rolników korzysta z dodatkowych, dobrowolnych ubezpieczeń, które chronią ich uprawy przed szerokim zakresem ryzyk atmosferycznych. Zwiększona świadomość oraz potrzeba zabezpieczenia przed stratami, które są szczególnie dotkliwe w obliczu zmieniającego się klimatu, skłaniają do szerszego inwestowania w polisy. Grzegorz Wypyszyński, rolnik z Goszczanowa, zaznacza, że kluczowym jest zabezpieczenie siebie i swojego gospodarstwa przed nieprzewidywalnymi zdarzeniami atmosferycznymi, aby móc kontynuować swoją działalność w obliczu skrajnych warunków pogodowych.

    Przyszłość Rolnictwa a Zmiany Klimatyczne

    Rolnictwo w Polsce stoi przed poważnymi wyzwaniami, a dane wskazują, że niekorzystne trendy mogą tylko się nasilać. Zmiany klimatyczne prowadzą do permanentnej suszy oraz zwiększają ryzyko wystąpienia nawalnych deszczy, czego dowodzą statystyki. Slabnąca liczba dni z pokrywą śnieżną oraz zwiększająca się liczba dni z intensywnym opadem stają się realnym zagrożeniem dla stabilności upraw i dochodów rolników.

    Rolnicy muszą dostosować swoje metody uprawy do nowych realiów klimatycznych, co często związane jest z dodatkowym wykorzystaniem najnowszej technologii oraz nowoczesnych metod agrotechnicznych. Edward Dutkowski, rolnik z Suchodębia, podkreśla znaczenie wdrażania innowacyjnych systemów, takich jak uprawy bezorkowe, które mogą przyczynić się do optymalizacji warunków glebowych, ale wymagają również znacznych inwestycji w nowe maszyny i technologie.

    Wnioski: Jak Zabezpieczyć Przyszłość Gospodarstwa?

    W obliczu niepewności związanej z ekstremalnymi zjawiskami pogodowymi oraz niekorzystnymi zmianami klimatycznymi, rolnicy w Polsce powinni szczególnie zatroszczyć się o możliwość ubezpieczenia swoich upraw. Wzrost świadomości społecznej na temat dostępnych możliwości oraz zmiany w zakresie polityki ubezpieczeniowej mogą stanowić kluczowy element w zabezpieczaniu przyszłości rolnictwa w Polsce. Odpowiednie ubezpieczenie jest bowiem nie tylko formą zabezpieczenia, ale także strategicznym krokiem w kierunku budowania odporności na zjawiska ekstremalne.

    Ostatecznie, wybór właściwego ubezpieczenia oraz jego zakres mogą mieć decydujące znaczenie dla przyszłości gospodarstw rolnych w Polsce. Rolnicy, którzy będą świadomi potencjalnych zagrożeń i dostępnych rozwiązań ubezpieczeniowych, z pewnością lepiej poradzą sobie w zmieniającej się rzeczywistości. Tylko przez odpowiednie przygotowanie można stawić czoła nadchodzącym wyzwaniom i zminimalizować ryzyko związane z pracą w tak zmiennym środowisku.

    Źródło: Agencja Informacyjna NEWSERIA

  • Nowi Gracze na Polskim Rynku Ubezpieczeń: Direct pojišťovna Rozpoczyna Działalność w 2024 Roku

    Nowi Gracze na Polskim Rynku Ubezpieczeń: Direct pojišťovna Rozpoczyna Działalność w 2024 Roku

    Nowi gracze na polskim rynku ubezpieczeń: Direct pojišťovna z Czech

    W 2024 roku świat ubezpieczeń w Polsce przeszedł znaczące zmiany. Zgodnie z danymi Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego, na naszym rynku aktywnych jest już ponad 29,7 miliona polis OC. W ciągu roku ubezpieczeni zgłosili więcej niż milion szkód, co odzwierciedla rosnącą dynamikę tego sektora. Co więcej, dane Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) wskazują, że składka przypisana brutto z ubezpieczeń komunikacyjnych trafiła w ubiegłym roku do 17 towarzystw ubezpieczeniowych. Wśród nich pojawił się nowy gracz: czeska firma Direct pojišťovna, która przejęła portfel ubezpieczeń od wefox insurance AG, rozpoczynając tym samym swoją działalność w Polsce.

    W rozmowie z agencją Newseria, Rafał Hiszpański, country manager Direct pojišťovna w Polsce, zaznacza, że rynek ubezpieczeń w Polsce jest niezwykle konkurencyjny. Zauważa również, że w ostatnim czasie przeszedł on proces konsolidacji, co sprawiło, że liczba aktywnych graczy jest niższa niż kilka lat temu. Chociaż Direct pojišťovna wchodzi na polski rynek jako nowy podmiot, przejęcie portfela wefox nie wpływa na ogólną liczbę ubezpieczycieli.

    Z danych KNF wynika, że na koniec 2024 roku na polskim rynku działało 27 zakładów ubezpieczeń, co w porównaniu z ponad 50 przedsiębiorstwami w 2020 roku stanowi istotny spadek. Warto podkreślić, że ubezpieczyciele uzyskali w ubiegłym roku rekordowy zysk netto na poziomie 10 miliardów złotych, znacznie przewyższając 6 miliardów złotych z 2022 roku. W 2024 roku Polacy wydali na ubezpieczenia 85,7 miliarda złotych, co oznacza wzrost o 8,9 procent w stosunku do poprzedniego roku.

    Nowi gracze na rynku, tacy jak Direct pojišťovna, dostrzegają ogromny potencjał rozwoju i planują wykorzystać go, aby zaistnieć w polskim sektorze ubezpieczeń. Michal Řezníček, prezes zarządu Direct pojišťovna, podkreśla, że firma ma zamiar działać z pokorą, zrozumieć potrzeby klientów i przedstawić im atrakcyjną ofertę. Początkowo Direct pojišťovna skupi się na ubezpieczeniach komunikacyjnych, przejmując portfel ubezpieczeń wcześniejszego operatora, co zapewni ciągłość ochrony i procesów likwidacji szkód dla klientów.

    Zgodnie z zapowiedziami, Direct pojišťovna zamierza rozpocząć swoją ofertę od ubezpieczeń komunikacyjnych. W portfolio firmy znajdą się OC, Autocasco oraz dodatkowe polisy. Docelowo przewiduje się rozwinięcie oferty o ubezpieczenia mieszkań, a w przyszłości także o ubezpieczenia podróży i zwierząt domowych.

    Polska Izba Ubezpieczeń prognozuje, że w 2024 roku wartość składek z ubezpieczeń komunikacyjnych, zebranych przez polskich ubezpieczycieli, może wynieść 31,4 miliarda złotych. To oznacza wzrost o 3,1 miliarda złotych w porównaniu do roku ubiegłego, co stanowi ponad 11 procent wzrostu. Ubezpieczyciele wypłacili w tym samym roku rekordową kwotę z polis OC i AC, przekraczającą 19 miliardów złotych, w tym niemal 11 miliardów złotych z obowiązkowego ubezpieczenia OC. W 2024 roku zgłoszono ponad milion szkód z OC, a średnia składka obowiązkowego ubezpieczenia komunikacyjnego wyniosła 538 zł, co oznacza wzrost o 5,1 procent.

    Direct pojišťovna planuje, aby dystrybucja polis odbywała się przede wszystkim za pośrednictwem agentów ubezpieczeniowych. Rafał Hiszpański podkreśla, że chociaż firma zakłada rozwój sprzedaży online, jej podstawowym kanałem dystrybucji pozostaną agenci. Dodatkowo, w przyszłości planowane jest również włączenie brokerów ubezpieczeniowych w obszarze ubezpieczeń korporacyjnych.

    Czeska firma Direct pojišťovna skupia się na prostocie w obsłudze i przejrzystości warunków szeregu ubezpieczeń, eliminując zbędne formalności. Działa w oparciu o nowoczesne technologie, co pozwoliło jej zdobyć uznanie na czeskim rynku ubezpieczeniowym. W ciągu 10-letniego istnienia Direct pojišťovna zdołała osiem razy zwiększyć swoją wartość, obsługując obecnie ponad pół miliona klientów w Czechach. To podejście do klientów i partnerów, które charakteryzuje firmę, stawia Direct pojišťovna w pozycji wyróżniającej się na tle konkurencji.

    Należy także podkreślić, że Direct pojišťovna jest częścią grupy Direct, która działa w Europie Środkowo-Wschodniej i do której wchodzą również takie firmy jak Fidoo i Direct Auto. Obroty całej grupy przekraczają 1,3 miliarda złotych, co stanowi znaczący wynik w kontekście rozwijającego się sektora ubezpieczeń w regionie.

    W obliczu dynamicznego rozwoju oraz wzrastających potrzeb klientów, Direct pojišťovna wydaje się być obiecującym graczem na polskim rynku ubezpieczeń. Warto obserwować, jak firma, skrupulatnie analizując potrzeby polskich klientów, będzie prezentować swoje innowacyjne rozwiązania w nadchodzących latach. Dla konsumentów oznacza to większy wybór, jakość obsługi oraz konkurencyjne oferty, co może niewątpliwie wpłynąć na dalszy rozwój całego sektora ubezpieczeń w Polsce.

    Źródło: Agencja Informacyjna NEWSERIA