Kurier Krakowski

Tag: MasterCard

  • Nowoczesne Płatności Cyfrowe w Polsce: Jak Samsung Pay Zmienia Sposób Płacenia

    Nowoczesne Płatności Cyfrowe w Polsce: Jak Samsung Pay Zmienia Sposób Płacenia

    Polski rynek płatności cyfrowych: Przyszłość pełna innowacji

    Polski rynek płatności cyfrowych wykazuje dynamiczny rozwój, wyróżniając się na tle innych krajów europejskich i światowych. Coraz częściej korzystamy z płatności zbliżeniowych, a mobilne portfele zdobywają coraz większą popularność. Dowody na to można znaleźć w badaniach przeprowadzonych przez Mastercard, które wskazują, że dla 45% Polaków portfel mobilny stanowi jedną z najbardziej preferowanych form płatności w sklepach stacjonarnych. Rosnąca liczba użytkowników, którzy decydują się na wykorzystanie zegarków czy opasek do płatności, jeszcze bardziej podkreśla tę tendencję.

    Jak zauważa Marcin Garbarczyk, odpowiedzialny za doświadczenia mobilne w Samsung Electronics Polska, już 97% transakcji kartowych w Polsce realizowanych jest w sposób zbliżeniowy. To ogromny krok naprzód, który sprawia, że 7 milionów Polaków korzysta z cyfrowych portfeli, umiejscawiając nas wśród najnowocześniejszych rynków płatniczych na świecie. Co roku rośnie liczba kart z funkcją zbliżeniową, co obrazuje raport NBP – na koniec ubiegłego roku liczba ta wyniosła 45,1 miliona, co stanowi 97,5% wszystkich kart płatniczych w kraju.

    Innowacje w płatnościach – BLIK i mobile payment

    Wśród innowacyjnych rozwiązań, które zyskują na popularności, można wymienić usługi płatnicze takie jak Apple Pay czy Google Pay. Te cyfrowe portfele, dostępne na smartfonach, umożliwiają szybkie i wygodne płatności zbliżeniowe, zarówno w sklepach stacjonarnych, jak i w aplikacjach zakupowych. Raport NBP wskazuje, że w 2024 roku zarejestrowano 13,3 milionów kart płatniczych związanych z usługami mobilnymi, a w drugim półroczu klienci przeprowadzili około 1,5 miliarda transakcji. Zdecydowana większość z nich to płatności zbliżeniowe.

    Przykładem dynamicznego rozwoju technologii płatniczych w Polsce jest system BLIK. W pierwszej połowie 2024 roku użytkownicy zrealizowali 338,1 miliona transakcji, co oznacza 33% wzrost w porównaniu do roku ubiegłego. Polacy coraz chętniej wykorzystują to rozwiązanie także w sklepach stacjonarnych.

    Jak podkreśla Garbarczyk, Polska w zakresie płatności mobilnych jest znacznie bardziej zaawansowana niż wiele krajów tzw. „starej Europy”. Na przykład, według danych Deutsche Bundesbank, udział płatności mobilnych w Niemczech wynosił w 2023 roku zaledwie 6%. W przeciwieństwie do tego, w Polsce mobilne płatności NFC stanowią już 16% transakcji dokonywanych w punktach sprzedaży. Wzrost ten pokazuje, że Polacy otwierają się na nowoczesne formy płatności.

    W kierunku przyszłości – rozwój urządzeń wearables

    Również w kontekście przyszłości płatności mobilnych szczególną uwagę warto zwrócić na rozwój urządzeń noszonych, czyli wearables. Obecnie wiele płatności realizowanych jest za pomocą smartwatchy. Rozwiązania takie jak Samsung Pay, które są już dostępne na rynkach zagranicznych, teraz zadebiutowały również w Polsce. Ta funkcjonalność pozwala na dodanie kart Visa lub Mastercard do cyfrowego portfela Samsunga, umożliwiając płatności zbliżeniowe zarówno w terminalach, jak i w internecie.

    Samsung zwraca uwagę, że ich aplikacja, Samsung Wallet, zyskuje pełnią funkcji, która umożliwia płatności zarówno smartfonem, jak i zegarkiem. Użytkownicy mogą dokonywać płatności w szybki sposób, bez sięgania po portfel czy telefon. Spodziewają się też dynamicznego wzrostu liczby użytkowników, z ambitnym celem osiągnięcia 1 miliona aktywnych kont w ciągu pierwszego roku działania.

    Bezpieczeństwo w płatnościach – kluczowy aspekt nowoczesności

    Jednym z kluczowych elementów, które decydują o rozwoju rynku płatności cyfrowych, jest bezpieczeństwo transakcji. Samsung Pay wykorzystuje zaawansowaną platformę zabezpieczeń Samsung Knox, która zapewnia wielowarstwową ochronę danych. Transakcje są szyfrowane w całej ich drodze, co sprawia, że w przypadku przechwycenia informacji pozostają one niemożliwe do odszyfrowania. Dzięki tym innowacjom użytkownicy mogą czuć się bezpiecznie podczas dokonywania płatności.

    Podsumowując, polski rynek płatności cyfrowych rozwija się w szybkim tempie i jest jednym z liderów innowacji w Europie. Wzrastająca liczba transakcji oraz rosnące zainteresowanie mobilnymi portfelami i płatnościami zbliżeniowymi to tylko niektóre z tendencji, które świadczą o przyszłości pełnej możliwości. Przemiany te nie tylko ułatwiają codzienne zakupy, ale również stawiają Polskę w czołówce krajów, które najszybciej adaptują nowe technologie płatnicze.

    Źródło: Agencja Informacyjna NEWSERIA

  • Jak dane BIK wpływają na rynek kredytowy w Polsce: analizy, trendy i wyzwania

    Analiza rynku kredytowego w Polsce: znaczenie danych i ich wpływ na udzielanie kredytów

    Analiza dostępnych danych dotyczących klientów rynku kredytowego, wysokości przyznawanych kredytów oraz terminowości spłat, ma kluczowe znaczenie dla monitorowania kondycji sektora finansowego. Współczesne podejście, oparte na informacje udostępniane przez Biuro Informacji Kredytowej (BIK), wpływa na szybkość, bezpieczeństwo i efektywność procesu udzielania kredytów. Aby system ten mógł w pełni funkcjonować, istnieje jednak wiele obszarów, które wymagają poprawy i innowacji.

    Rola Biura Informacji Kredytowej w procesie udzielenia kredytu

    Biuro Informacji Kredytowej zbiera i analizuje dane o Polakach oraz firmach, przyglądając się ich korzystaniu z różnych produktów kredytowych. Wiceprezes BIK, Sławomir Grzelczak, podkreśla, że kluczowe informacje dotyczą zarówno indywidualnych klientów, jak i przedsiębiorstw. BIK przechowuje dane dotyczące 323 milionów rachunków, co daje możliwość tworzenia kompleksowego obrazu kredytobiorcy. Dzięki tym statystykom możliwe jest szybsze analizowanie ryzyka oraz możliwość identyfikacji ewentualnych zagrożeń, które mogą prowadzić do spirali zadłużenia.

    Regionalne różnice w spłacie kredytów

    Jednym z interesujących aspektów analizy rynku kredytowego jest nierównomierne rozłożenie spłacania kredytów w Polsce. Jak zauważa Grzelczak, regiony takie jak Zachodniopomorskie charakteryzują się gorszą terminowością spłat w porównaniu do Podkarpacia, gdzie sytuacja wydaje się być znacznie lepsza. Takie zróżnicowanie wskazuje na konieczność indywidualnego podejścia do każdej lokalizacji oraz dostosowania strategii finansowych do specyficznych potrzeb obszarów.

    Współdzielenie danych: klucz do szybkiego kredytu

    Jednym z czynników, które mogą przyspieszyć proces udzielania kredytów, jest otwartość na współdzielenie danych pomiędzy różnymi instytucjami. Grzelczak wskazuje na potrzebę zintegrowania danych z ZUS czy GUS, a także współpracy z podmiotami takimi jak Orange czy MasterCard. Tego typu współpraca mogłaby nie tylko zwiększyć bezpieczeństwo transakcji, ale także uprościć proces weryfikacji klientów, eliminując konieczność zbierania dodatkowych informacji. Klienci mogliby dzięki temu szybciej uzyskać dostęp do kredytu, a instytucje finansowe zyskałyby większą pewność, że udzielają go osobom rzetelnym.

    Jawność dochodów jako krok do uproszczenia procesu kredytowego

    Jednym z przykładów innowacji, które mogłyby wspierać rozwój rynku kredytowego, jest wprowadzenie jawności dochodów. W niektórych krajach, jak Skandynawia, instytucje bankowe mogą pobierać dane dotyczące dochodów obywateli, co znacząco przyspiesza proces wnioskowania o kredyt. W Polsce również zaczyna się dostrzegać potrzebę wprowadzenia podobnych rozwiązań, co mogłoby zredukować czas i koszty związane z pozyskiwaniem koniecznych dokumentów.

    Wzbogacenie systemu o dodatkowe źródła danych

    Nie mniej istotnym zagadnieniem jest konieczność włączenia do systemu wymiany danych nowych podmiotów, takich jak fundusze sekurytyzacyjne czy firmy leasingowe. W chwili obecnej te podmioty nie raportują do BIK-u danych o swoich klientach, co ogranicza możliwości analizy i może prowadzić do zniekształcenia obrazu sytuacji finansowej konsumentów. Wprowadzenie takich zmian mogłoby zapewnić bardziej kompleksowy wgląd w sytuację finansową obywateli oraz firm, co z kolei przełożyłoby się na poprawę jakości udzielanych kredytów.

    Zmiany w obszarze BNPL i ich wpływ na zdolność kredytową

    Coraz popularniejszym produktem finansowym staje się model „buy now, pay later” (BNPL), który pozwala klientom na odroczenie płatności za zakupy. Chociaż takie transakcje muszą być raportowane do BIK, następuje obawa o to, że ich nadmiar może negatywnie wpływać na zdolność kredytową użytkowników. Dlatego niezwykle ważne jest, aby procedury raportowania były starannie dostosowane, aby nie zaszkodzić kredytobiorcom.

    Młode pokolenie i nowe możliwości finansowe

    Zjawisko BNPL przyciąga szczególnie młodych klientów, którzy często nie mają jeszcze swojej historii kredytowej. Z danych wynika, że zauważalna część nowych klientów na polskim rynku finansowym korzysta z takich usług jako swojego pierwszego kontaktu z systemem kredytowym. Dzięki temu, włączenie tych transakcji do ogólnej analizy historii kredytowej może przynieść korzyści zarówno dla konsumentów, jak i instytucji finansowych. Umożliwienie młodym ludziom budowania swojej wiarygodności kredytowej otwiera przed nimi drzwi do dalszych możliwości finansowych.

    Podsumowanie

    Analizując rynek kredytowy w Polsce, dostrzega się szereg potencjalnych rozwiązań, które mogą poprawić jego kondycję oraz zwiększyć dostępność kredytów. Zmiany w zakresie współdzielenia danych, jawności dochodów oraz integracji nowych źródeł informacji mogą pozytywnie wpłynąć na każdą ze stron – zarówno klientów, jak i instytucje finansowe. Współpraca pomiędzy różnymi podmiotami, a także świadome podejście do procesów udzielania kredytów, stanowią klucz do przyszłości rynku kredytowego w Polsce. W miarę jak zyskujemy nowe możliwości technologiczne, możemy z większą pewnością prognozować nie tylko stabilność tego segmentu rynku, lecz także jego rozwój w kierunku większej dostępności i przejrzystości.

    Źródło: Agencja Informacyjna NEWSERIA

Exit mobile version