Kurier Krakowski

Tag: Aon

  • Dynamiczny rozwój rynku gwarancji ubezpieczeniowych w Polsce – wzrost składek i zmiany w sektorze budowlanym

    Dynamiczny rozwój rynku gwarancji ubezpieczeniowych w Polsce – wzrost składek i zmiany w sektorze budowlanym

    Dynamiczny rozwój rynku gwarancji ubezpieczeniowych w Polsce

    W ostatnich latach rynek gwarancji ubezpieczeniowych w Polsce przeszedł znaczną transformację, co dostrzegają eksperci i analitycy branżowi. Wartość składek z tytułu tych gwarancji wzrosła niebotycznie, a dane przedstawione w raporcie Aon Polska potwierdzają, że od 2016 roku wzrost ten przekroczył dwukrotność. Wzrastająca liczba realizowanych inwestycji oraz nowe perspektywy finansowe Unii Europejskiej mają kluczowe znaczenie dla tego trendu. Dzięki lepszemu zrozumieniu rynku wykonawczego oraz niższemu poziomowi szkodowości, ubezpieczyciele z powodzeniem ograniczają ryzyko, co pozytywnie wpływa na cały rynek gwarancyjny.

    Przemiany na rynku gwarancji

    Chociaż rynek gwarancyjny w Polsce cieszy się dynamicznym rozwojem, istnieją również zmartwienia związane z dużymi inwestycjami, które mogą być realizowane w jednym czasie. Takie kumulacje mogą prowadzić do zwiększonej ekspozycji ubezpieczycieli oraz potencjalnych problemów finansowych wykonawców. Jak zauważa Paweł Sajewicz, lider praktyki ds. gwarancji w Aon Polska, jest to zjawisko, które wymaga szczególnej uwagi.

    Na podstawie dostępnych danych, w 2024 roku towarzystwa ubezpieczeniowe zdołały zebrać kwotę około 750 mln zł z tytułu składek gwarancyjnych, co stanowi znaczny wzrost w porównaniu do roku 2023, kiedy zebrały około 630 mln zł. W porównaniu do roku 2004, gdy wartość ta wyniosła jedynie 136 mln zł, wzrost jest niewątpliwie znaczący. Nie można jednak zapominać, że minione dekady przyniosły wiele wahań i kryzysów, zwłaszcza w latach 2011, 2012, 2016 i 2020, kiedy to rynek budowlany i infrastrukturalny doświadczył istotnych problemów.

    Czas korzystny dla ubezpieczycieli

    Rok 2024 okazał się być bardzo korzystny dla ubezpieczycieli, notując bowiem spadek wypłaconych odszkodowań o 65%. W porównaniu do 136 mln zł, które firmy ubezpieczeniowe wypłaciły w roku 2023, poziom wypłat w 2024 roku wyniósł tylko około 46 mln zł. Wzrost składek o ponad 20% w tym samym okresie pozwala dostrzec, że ubezpieczyciele przyjmują bardziej selektywne podejście do współpracy z wykonawcami.

    Według raportu Polskiej Izby Ubezpieczeń, w pierwszym kwartale 2025 roku zebrana składka wzrosła o 2,5%, natomiast odszkodowania spadły o imponujące 81,2%. To kolejne potwierdzenie, że rynek gwarancji ubezpieczeniowych w Polsce zmierza w dobrym kierunku, a zmniejszenie szkodowości może, w dłuższej perspektywie, przyczynić się do stabilizacji całego sektora.

    Kumulacja ryzyka na horyzoncie

    Chociaż sytuacja na rynku wydaje się być korzystna, eksperci Aon Polska podkreślają, że rynek gwarancyjny ma cykliczny charakter. To oznacza, że po okresach z niezbyt wysokimi wypłatami mogą nastąpić lata, kiedy to odszkodowania będą znacząco wyższe. Taka cykliczność jest ściśle związana z dynamiką rynku budowlanego, a w szczególności z napływem funduszy unijnych, które są kluczowe dla realizacji dużych inwestycji.

    W drugim półroczu 2025 roku oraz w roku 2026 przewiduje się wzrost liczby przetargów, co może prowadzić do zwiększenia zapotrzebowania na gwarancje. Wzrost ten, szczególnie związany z programami dużych inwestycji infrastrukturalnych, niesie z sobą ryzyko kumulacji ekspozycji, co stanowi wyzwanie zarówno dla ubezpieczycieli, jak i banków.

    Sukcesy i wyzwania rynku budowlanego

    Na rynku polskim dostrzegamy wiele znaczących programów inwestycyjnych, a wśród nich projekty realizowane przez PKP PLK i Generalną Dyrekcję Dróg Krajowych i Autostrad. Tak oto w 2024 roku ogłoszono przetargi na wartości sięgające 19 mld zł, co w 2025 roku wzrosło do 20 mld zł. Takie wartości jasno wskazują na wielkość i znaczenie planowanych inwestycji w sektorze infrastrukturalnym.

    Jednakże, jak przy każdym dużym projekcie, istnieją również obawy. Strategiczne programy budowlane mogą prowadzić do wzrostu kosztów materiałów oraz braków kadrowych, co z kolei wpływa na kondycję finansową wykonawców. Podwyższone koszty mogą skomplikować proces budowy, a firmy zmuszone do dostosowania swych ofert do aktualnych realiów finansowych muszą być bardzo elastyczne.

    Przyczyny braku równowagi na rynku

    Ewentualne problemy na rynku gwarancji nie ograniczają się jedynie do wzrostu odszkodowań. Sytuacja na rynku budowlanym może wpłynąć na dostępność finansowania dla wykonawców, gdyż banki mogą stać się wary z powodu długoterminowych gwarancji.

    Długie terminy gwarancji usunięcia wad i usterek, zwłaszcza w projektach drogowych, mogą podnieść ryzyko finansowe. Jak zauważyli eksperci, tylko w Polsce i Rumunii obowiązują tak długie okresy gwarancyjne, co może zniechęcać część ubezpieczycieli do angażowania się w długoterminowe projekty.

    Uhikłanie w dostępie do finansowania

    Autorzy raportu Aon Polska zauważają, iż w najgorszym scenariuszu wykonawcy budowlani mogą stracić możliwości finansowania, co zablokuje dostęp do linii kredytowych. Przewidują również, że instytucje finansowe będą skłonne unikać udzielania zabezpieczeń dla firm wykonawczych biorąc pod uwagę wysokie ryzyko, co znacząco wpłynie na całość rynku budowlanego.

    Niemniej jednak, warto odnotować, że rola gwarancji ubezpieczeniowych w procesie budowania projektów infrastrukturalnych jest niezwykle złożona. Gwarancje te nie tylko chronią przed naruszeniem zobowiązań umownych, ale także pozwalają na realizację projektów bezgotówkowych. Coraz więcej firm dostrzega potrzebę korzystania z gwarancji, mimo że nadal zbyt wiele z nich ogranicza się wyłącznie do gwarancji bankowych.

    Podsumowanie i wnioski

    Polski rynek gwarancji ubezpieczeniowych z całą pewnością znajduje się w fazie rozkwitu, a jego przyszłość wydaje się być obiecująca. Niedobór rąk do pracy oraz rosnące koszty materiałów budowlanych mogą jednak wprowadzać znaczące wahania. W celu zminimalizowania ryzyka, niezbędne jest wspólne działanie ubezpieczycieli, wykonawców, a także instytucji finansowych. Tylko w ten sposób możliwe będzie sprostanie wyzwaniom, które nadchodzą z perspektywy futurystycznych inwestycji w polskiej infrastrukturze. Właściwe podejście do współpracy oraz odpowiedzialne zarządzanie ryzykiem mogą przyczynić się do dalszego, stabilnego rozwoju rynku gwarancji ubezpieczeniowych w Polsce.

    Źródło: Agencja Informacyjna NEWSERIA

  • Częstotliwość cyberataków w Polsce w 2024 roku: Wzrost o 22% i rosnące zainteresowanie cyberubezpieczeniami

    Cyberbezpieczeństwo w 2024 roku: Wzrost zagrożeń i znaczenie ubezpieczeń

    W 2024 roku odnotowano znaczący wzrost zgłaszanych incydentów cybernetycznych, który wyniósł aż 22% w porównaniu do roku poprzedniego. Tak dramatyczne zmiany nie pozostają bez echa na rynku cyberubezpieczeń, który w odpowiedzi na rosnące zagrożenia zaczyna się dynamicznie rozwijać. Pomimo faktu, że w Polsce ubezpieczenia tego typu wciąż nie są tak powszechne jak na zachodnich rynkach, zainteresowanie ze strony rodzimych przedsiębiorstw systematycznie rośnie.

    Dane zawarte w „Global 2025 Cyber Risk Report” pokazują, że średniej wielkości organizacje odpowiadają za ponad połowę wszystkich zgłoszonych incydentów cybernetycznych. Zauważalna tendencja wzrostu zagrożeń związanych z cyberatakami, w tym szczególnie niebezpiecznych incydentów typu ransomware, prowadzi do istotnych zmian w podejściu do zabezpieczeń. Wypowiedzi ekspertów, takich jak Piotr Rudzki z Aon Polska, sugerują, że incydenty te mogą już dziś być postrzegane jako poważniejsze zagrożenie niż tradycyjne pożary, co pokazuje, jak ewoluuje ryzyko w XXI wieku.

    Skala zagrożeń i ich konsekwencje

    W 2024 roku miały miejsce poważne ataki, które szczególnie dotknęły dostawców usług informatycznych. W lutym ubiegłego roku głośny atak na dostawcę technologii płatności w sektorze zdrowia doprowadził do wycieku danych około 190 milionów osób. Koszty związane z tym incydentem były astronomiczne, osiągając 3,09 miliarda dolarów przed opodatkowaniem. To wydarzenie, obok innych, takich jak lipcowa awaria związana z błędami oprogramowania antywirusowego, wskazuje na rosnącą rolę cyberprzestępstw w codziennym życiu firm.

    Rudzki zauważa, że łańcuch dostaw IT staje się coraz bardziej atrakcyjnym celem dla cyberprzestępców, co zwiększa ryzyko ataków. Przemiany w sposobach działania cyberprzestępców, które obejmują coraz bardziej zaawansowane metody, takie jak sztuczna inteligencja czy deepfake, wskazują na konieczność przemyślenia strategii obronnych przez wszystkie przedsiębiorstwa, niezależnie od ich wielkości.

    Zagrożone sektory i potrzebne zabezpieczenia

    Zagrożenia nie omijają również małych i średnich przedsiębiorstw, które, w przeciwieństwie do dużych organizacji, często dysponują ograniczonymi budżetami na cyberbezpieczeństwo. W związku z tym ich zabezpieczenia są generalnie słabsze. Ważne jest, aby przedsiębiorcy brali pod uwagę nie tylko technologię, ale także strategie, które mogą minimalizować ryzyko ataku.

    W Stanach Zjednoczonych i Europie Zachodniej wiele firm posiada ubezpieczenia dotyczące ryzyka cybernetycznego, co stanowi normę. Jak podkreśla Rudzki, w Polsce tylko 1-2% firm korzysta z takich zabezpieczeń, jednakże rosnące zainteresowanie świadczy o tym, że sytuacja może się wkrótce zmienić. Ubezpieczenia te obejmują nie tylko szkody związane z odpowiedzialnością cywilną, lecz także koszty związane z odzyskiwaniem danych oraz utraconymi zyskami, co czyni je szczególnie atrakcyjną opcją dla firm.

    Kiedy warto skorzystać z ubezpieczenia cybernetycznego?

    Firmy powinny rozważyć możliwość wykupienia cyberpolisy, zwłaszcza w kontekście rosnącej liczby incydentów cybernetycznych. W ramach takich polis oferowane są m.in. usługi związane z reagowaniem na incydenty. W przypadku ataku przedsiębiorcy mogą liczyć na pomoc specjalistów w dziedzinie informatyki śledczej oraz prawnej, co może okazać się kluczowe w kryzysowych sytuacjach.

    Warto również podkreślić, że skutki cyberataków nie tylko wpływają na bieżącą działalność firmy, lecz także mają długoterminowe konsekwencje dla jej reputacji. Z raportu Aon wynika, że malware i ransomware mogą powodować spadek wartości firmy dla akcjonariuszy nawet o 27%, co jasno pokazuje, jak istotna jest odpowiednia strategia zabezpieczeń.

    Perspektywy rozwoju rynku cyberubezpieczeń w Polsce

    Polski rynek cyberubezpieczeń jest jeszcze w fazie rozwoju i nie osiągnął jeszcze poziomu krajów zachodnich, gdzie konkurencja jest znacznie większa. Z danych eksperckich wynika, że rosnące zainteresowanie tymi produktami przez polskie firmy może przyczynić się do poprawy sytuacji na lokalnym rynku. Można oczekiwać, że w miarę wzrostu popytu na ubezpieczenia cybernetyczne zaczną pojawiać się nowe oferty, co z kolei przyczyni się do spadku cen polis.

    Zwiększająca się konkurencja na rynku prowadzi także do obniżek cen składek ubezpieczeniowych. Warto zauważyć, że w pierwszym kwartale roku globalne ceny polis spadły o 7%, co jest wynikiem trwającego już od dłuższego czasu trendu spadkowego. To z kolei jest efektem zwiększonej inwestycji w cyberbezpieczeństwo przez przedsiębiorstwa, co przekłada się na mniejszą szkodowość i efektywniejsze zabezpieczenia przed potencjalnymi atakami.

    Podsumowanie i wnioski

    W świetle rosnących zagrożeń związanych z cyberatakami, firmy muszą podjąć zdecydowane kroki w celu zabezpieczenia swoich danych i systemów. Wprowadzenie odpowiednich zabezpieczeń, w tym wykupienie ubezpieczenia cyfrowego, stanie się nie tylko ważnym, ale wręcz niezbędnym krokiem dla każdej organizacji, która pragnie działać na nowoczesnym rynku. Zmieniające się realia sprawiają, że cyberubezpieczenia stają się standardem, a Polska, choć na początku tej drogi, z pewnością podąży w kierunku rozwoju tego segmentu rynku.

    Źródło: Agencja Informacyjna NEWSERIA

Exit mobile version