Kurier Krakowski

Tag: Agnieszka Wachnicka

  • Deregulacja sektora bankowego w Polsce: Klucz do zwiększenia konkurencyjności i innowacyjności

    Deregulacja sektora bankowego w Polsce: Klucz do zwiększenia konkurencyjności i innowacyjności

    Deregulacja sektora bankowego w Polsce: Klucz do konkurencyjności i innowacji

    Deregulacja sektora bankowego w Polsce staje się coraz bardziej konieczna, aby przywrócić utraconą konkurencyjność, która została osłabiona przez gąszcz przepisów i regulacji. Agnieszka Wachnicka, wiceprezeska Związku Banków Polskich, zwraca uwagę na istotność procesu deregulacji, argumentując, że nadmierna liczba regulacji wpływa negatywnie na działalność jednostek finansowych i w konsekwencji ogranicza ich zdolność konkurowania na rynku. Rząd już podjął pierwsze kroki w kierunku uproszczenia przepisów, co wywołało entuzjazm wśród przedstawicieli branży. Podkreślają oni równocześnie, że innowacje oraz cyfryzacja są kluczowymi narzędziami, które pozwalają bankom polepszać doświadczenie klientów i usprawniać swoje działalności.

    Z perspektywy Agnieszki Wachnickiej, deregulacja jest nie tylko koniecznością, ale wręcz pilną potrzebą. W ostatnich latach Polska, podobnie jak wiele krajów Unii Europejskiej, doświadczyła znaczącej inflacji regulacji, co wpłynęło negatywnie na konkurencyjność firm. Wachnicka zaznacza, że uproszczenie przepisów powinno być realizowane w sposób przemyślany i zrównoważony, co oznacza, że każdy projekt deregulacyjny powinien być rozpatrywany indywidualnie, aby uniknąć kumulacji znacznych zmian w jednym akcie prawnym. Choć takie podejście wymaga więcej czasu, dla sektora finansowego ważne jest, aby postulaty zgłoszone do deregulacji były pozytywnie procedowane.

    Deregulacja ma na celu nie tylko uproszczenie działalności bankowej, ale także zwiększenie bezpieczeństwa klientów oraz unowocześnienie usług. Przykładem może być planowany dostęp banków do danych z bazy PESEL czy możliwość korzystania z wizerunków z rejestru dowodów osobistych. Usprawnienia cyfryzacyjne, takie jak wprowadzenie e-weksla, również stanowią istotny krok w kierunku uproszczenia procesów związanych z bankowością. Jak podkreśla Wachnicka, mimo że regulacje są niezbędne dla bezpieczeństwa, zbyt mocne krępowanie rąk bankom może ograniczać ich zdolność do działania i konkurencji.

    Warto zaznaczyć, że deregulacja w sektorze finansowym wystartowała dzięki zespołowi Rafała Brzoski w lutym 2025 roku. W wyjątkowo krótkim czasie rząd przyjął 125 postulatów deregulacyjnych oraz skierował do Sejmu 63 projekty ustaw. Równocześnie zespół pracuje nad rekomendacjami dotyczącymi zmian w prawie europejskim, prowadząc rozmowy z przedstawicielami rządu i branży. Znaczna część regulacji dotyczących sektora finansowego pochodzi z prawa unijnego, a często są one w Polsce stanowione w sposób, który je zaostrza.

    Wachnicka zwraca uwagę na to, że proces deregulacji powinien brać pod uwagę unijne standardy. Problem polega na tzw. gold platingu, czyli dodawaniu przez polskiego ustawodawcę dodatkowych przepisów do regulacji unijnych, co często prowadzi do przeregulowania sektora, w porównaniu do innych krajów UE.

    Wśród najważniejszych postulatów przedstawicieli sektora znalazły się m.in. wdrożenie weksla w formie elektronicznej, uproszczenie procesu udzielania kredytów przedsiębiorcom poprzez rozszerzenie dostępu do rejestrów kredytowych oraz możliwość weryfikacji zgodności danych osobowych klientów z bazami publicznymi. Ważnym krokiem jest także eliminacja nadimplementacji prawa unijnego, co pozwoliłoby na uproszczenie przepisów rachunkowych oraz wymogów dotyczących oceny zdolności kredytowej klientów.

    Banki podejmują wiele działań, aby ograniczyć biurokrację. Rozwój cyfrowej hipoteki, czyli możliwość uzyskania kredytu hipotecznego w pełni online, to dobry przykład innowacji w sektorze finansowym. Umożliwia to klientom załatwienie wszelkich formalności bez konieczności osobistej wizyty w banku.

    Podsumowując, proces deregulacji w Polsce jest nie tylko potrzebny, ale wręcz pilny. Wprowadzenie innowacji oraz cyfryzacji w działalności bankowej ma potencjał do znacznego uproszczenia procedur, co przyniesie korzyści zarówno bankom, jak i ich klientom. Wzrost konkurencyjności sektora finansowego przełoży się również na lepszą jakość usług i bardziej atrakcyjne oferty dostępne dla Polaków. Równocześnie kluczowe jest, aby zmiany te następowały w sposób zrównoważony, pamiętając o potrzebie zapewnienia bezpieczeństwa finansowego oraz ochrony klientów na rynku.

    Źródło: Agencja Informacyjna NEWSERIA

  • Jednolity wzorzec umowy o kredyt hipoteczny w Polsce – nowe regulacje UOKiK dla kredytobiorców

    Jednolity wzorzec umowy o kredyt hipoteczny w Polsce – nowe regulacje UOKiK dla kredytobiorców

    Wprowadzenie jednolitych wzorców umowy o kredyt hipoteczny — nowe regulacje w Polsce

    W pierwszej połowie czerwca 2023 roku Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK) ogłosił zamiar rozpoczęcia prac nad nową ustawą, która ma na celu wprowadzenie do polskiego systemu prawnego jednolitych wzorców umów o kredyt hipoteczny. Zmiany te mają na celu nie tylko ochronę interesów konsumentów, ale także ograniczenie ryzyka prawnego dla banków, co w dłuższej perspektywie ułatwi porównywanie ofert kredytowych. Warto przyjrzeć się bliżej tej inicjatywie, ponieważ wprowadza ona znaczące zmiany w obszarze kredytów hipotecznych.

    Złożoność umów kredytowych a potrzeba zmian

    W polskim otoczeniu prawnym umowy kredytowe mogą być niezwykle skomplikowane. Często zawierają niejasne klauzule oraz obwarowania, które wprowadzają dodatkowe trudności dla kredytobiorców. Jak zwraca uwagę prezes UOKiK, Tomasz Chróstny, obecna sytuacja wymaga zdecydowanych działań. Eksperci pracują już od ponad roku nad wzorcami umów, które znajdą zastosowanie zarówno przy nabywaniu nieruchomości na rynku pierwotnym, jak i wtórnym. W tym celu UOKiK zaprosił do współpracy przedstawicieli Związku Banków Polskich oraz Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego, co potwierdza, że jest to działanie realizowane w szerokiej współpracy i dialogu z branżą.

    Konsensus w branży bankowej

    Związek Banków Polskich (ZBP) dostrzega korzyści płynące z wprowadzenia jednolitego wzorca umowy o kredyt hipoteczny. Jak mówi Agnieszka Wachnicka, wiceprezeska ZBP, celem jest osiągnięcie porozumienia, które pozwoli na wdrożenie wspólnych regulacji mających na celu stabilizację rynku kredytów hipotecznych. Ujednolicenie umów będzie korzystne zarówno dla konsumentów, którzy zyskają większą przejrzystość, jak i dla banków, które zmniejszą ryzyko prawne związane z podważaniem zapisów umów przez kredytobiorców.

    Zalety jednolitego wzorca umowy

    Planowane zmiany przede wszystkim mają na celu wyeliminowanie praktyk, które mogą wprowadzać dodatkowe koszty dla ludzi zaciągających kredyty hipoteczne. Przy zawieraniu umowy w oparciu o nowy wzorzec, nie będzie możliwe oferowanie kredytobiorcom dodatkowych usług, co w chwili obecnej jest powszechne na rynku. Dzięki temu kredytobiorcy zyskają większą przewidywalność w wysokości rat, które będą bardziej komfortowe w spłacie. Dodatkowo, nowy wzorzec umowy ma wprowadzić jasne zasady dotyczące obliczania oraz maksymalnych wysokości rekompensaty, jaką bank może zażądać przy wcześniejszej spłacie kredytu.

    Wpływ na koszty kredytów hipotecznych

    Obecnie koszty związane z ryzykiem prawnym mają znaczący wpływ na wysokość rat. Do tej pory średnia marża kredytu hipotecznego wynosiła 1,7%, z czego aż 0,81% stanowił koszt związany z ryzykiem prawnym. Według danych UOKiK, ta wartość przekładała się na 537 milionów złotych w 2022 roku, co wskazuje na ogromny potencjał oszczędności przy wprowadzeniu nowych regulacji.

    Okresowo stała stopa procentowa — nowa jakość na rynku

    Wprowadzenie jednolitych wzorców umowy ma dotyczyć kredytów o okresowo stałej stopie procentowej przez pierwsze pięć lat kredytowania. Z danych dotyczących rynku wynika, że w II kwartale 2025 roku kredyty te będą stanowiły prawie 75% wartości nowych umów. Na przestrzeni ostatnich lat, wzrost stóp procentowych skłonił wielu klientów do wyboru takich produktów, co wprowadza nowe standardy na rynku.

    Bezpieczeństwo klientów oraz przyszłość rynku

    Jak zauważa Agnieszka Wachnicka, klienci coraz częściej decydują się na umowy oparte na okresowo stałej stopie procentowej z powodów bezpieczeństwa finansowego. Jednolity wzorzec umowy z pewnością wprowadzi standardy, które będą służyły zarówno kredytobiorcom, jak i bankom. Warto jednak zauważyć, że wprowadzenie kredytów, które byłyby oparte na całym okresie kredytowania na stałej stopie, w polskich warunkach nie jest na razie możliwe, ze względu na problemy związane z zabezpieczeniami.

    To kluczowy moment w historii polskiego rynku kredytów hipotecznych. Wdrożenie jednolitych wzorców umowy może przyczynić się do większej przejrzystości i bezpieczeństwa finansowego, a także zredukować niepewność na rynku. Świeże podejście, które wprowadza UOKiK, może pomóc w uregulowaniu skomplikowanego rynku kredytów, co w dłuższym terminie przyniesie korzyści wszystkim stronom zaangażowanym w ten proces.

    Wnioski i przyszłość regulacji

    Przyszłość polskiego rynku kredytów hipotecznych będzie z pewnością wymagała dalszych działań legislacyjnych oraz doskonalenia regulacji. Wprowadzenie jednolitych wzorców umowy z pewnością wpłynie na konkurencyjność banków oraz poprawi sytuację konsumentów. Ostatecznie, to działanie zmierza do zwiększenia stabilności rynku i ochrony praw klientów, co jest kluczowe w obliczu dynamicznych zmian w gospodarce.

    Z perspektywy rozwoju rynku kredytów hipotecznych niezwykle ważne jest ścisłe monitorowanie postępu prac oraz ich wpływu na praktyki bankowe. Dzięki współpracy między UOKiK a przedstawicielami branży, istnieje możliwość wypracowania regulacji, które zabezpieczą zarówno interesy kredytobiorców, jak i banków. Jak widać, historia tej zmiany dopiero się zaczyna, a efekty będą miały wpływ na przyszłe pokolenia Polaków.

    Źródło: Agencja Informacyjna NEWSERIA