Przyszłość polskiego sektora bankowego: wyzwania i możliwości
Polski sektor bankowy staje w obliczu wielu wyzwań, które wpływają na jego zdolność do efektywnego finansowania gospodarki. W dzisiejszych czasach, coraz mniej polskich przedsiębiorstw decyduje się na korzystanie z kredytów bankowych. To zjawisko jest szczególnie zauważalne w kontekście wzrostu PKB, co prowadzi do nadpłynności w sektorze bankowym. Eksperci zwracają uwagę, że liberalizacja regulacji mogłaby znacząco skrócić drogę firm do pozyskiwania finansowania, co jest szczególnie istotne w świetle nadchodzących wydatków na transformację energetyczną oraz wydatki zbrojeniowe. Ostatecznie, sytuacja ta wpływa negatywnie na zainteresowanie zagranicznych inwestorów, zwłaszcza w kontekście ryzyk prawnych związanych z kredytami frankowymi.
W kontekście struktur polskiego sektora bankowego, jego rozwój oparty jest na różnych czynnikach gospodarczych, które kształtowały się przez lata. Jak wskazuje Jurand Drop, podsekretarz stanu w Ministerstwie Finansów, mamy obecnie do czynienia z tendencją spadkową w zakresie sumy bilansowej sektora w stosunku do PKB, co skutkuje coraz mniejszą ilością kredytów przekazywanych do polskiej gospodarki. Zwraca on uwagę, że pożądane byłoby, aby banki zwiększyły swoją akcję kredytową, co miałoby korzystny wpływ na polskie przedsiębiorstwa oraz na tworzenie mocy wytwórczych.
Wyniki finansowe polskiego sektora bankowego na rok 2024 są obiecujące, osiągając poziom 42 miliardów złotych netto, co stanowi wzrost w porównaniu do 27,6 miliardów zł w roku poprzednim. Suma bilansowa banków wzrosła o 10,8 proc. w porównaniu do roku wcześniejszego, osiągając wartość ponad 3,3 biliona złotych. To potwierdza, że depozyty w sektorze niefinansowym zwiększyły się znacznie szybciej niż wartość udzielonych kredytów, co może sugerować, że banki niechętnie udzielają kredytów, pomimo rosnących depozytów.
Kapitał jest podstawowym zasobem gospodarki, a banki pełnią kluczową rolę w jego dystrybucji do przedsiębiorstw, zarówno w zakresie kapitału obrotowego, jak i inwestycyjnego. Jurand Drop podkreśla, że istotne jest zwiększenie stopy inwestycji w Polsce, a banki powinny skupić się na zaspokajaniu potrzeb małych i średnich przedsiębiorstw, które mogą wnieść cenny wkład w gospodarczy rozwój kraju.
W roku 2024 kredyty dla przedsiębiorstw, szczególnie dla MŚP, stanowiły istotną część całości kredytów udzielonych w Polsce, co potwierdza, że sektor ten ma duży potencjał do rozwoju. Wartość kredytów operacyjnych i inwestycyjnych również wzrosła, co pokazuje, że banki zaczynają bardziej skoncentrować swoje działania na wspieraniu rozwoju przedsiębiorstw.
Podczas sesji poświęconej sektora bankowemu, eksperci zaznaczyli, że sytuacja ta nie umknęła uwadze polityków, zwłaszcza w kontekście rekordowych zysków banków oraz ich nadpłynności. Eksperci zwracają uwagę na konieczność finansowania inwestycji związanych z transformacją energetyczną i obronnością, które w nadchodzących latach będą miały kluczowe znaczenie dla polskiej gospodarki. Polska planuje znaczące wydatki na obronność, które według szacunków Deloitte’a wyniosą 1,9 biliona złotych w latach 2025-2035.
Konieczność obniżania stóp procentowych, co zdaje się być na horyzoncie, może wpłynąć na zwiększenie akcji kredytowej. To może w efekcie uczynić kredyty bardziej dostępnymi dla przedsiębiorstw, co dodatkowo ułatwiałyby planowane deregulacje w sektorze bankowym. Jurand Drop podkreśla, że deregulacja jest kluczowym elementem, który może poprawić kondycję sektora bankowego, a Ministerstwo Finansów pracuje nad uproszczeniem przepisów regulujących działalność banków.
W kontekście deregulacji, banki zgłaszają konieczność uproszczenia procesu kredytowania przedsiębiorców oraz wprowadzenia gwarancji dla inwestycji infrastrukturalnych, co znacząco może poprawić finansowanie projektów budowlanych. Warto zauważyć, że zmiany w regulacjach powinny odpowiadać na aktualne potrzeby rynku oraz ułatwiać bankom i przedsiębiorcom współpracę.
Reasumując, polski sektor bankowy stanowi integralną część gospodarki, której funkcjonowanie ma istotny wpływ na rozwój przedsiębiorstw. W obliczu licznych wyzwań, takich jak ryzykowne kredyty frankowe czy potrzeba dynamicznego finansowania inwestycji, konieczne jest podejmowanie działań wspierających innowacje w sektorze. Zwiększenie dostępności kredytów, deregulacja i koncentracja na małych i średnich przedsiębiorstwach mogą okazać się kluczowe dla przyszłości sektora bankowego w Polsce.
Źródło: Agencja Informacyjna NEWSERIA
